近三年银行从业中级《银行管理》高频真题考点汇总

近三年银行从业中级《银行管理》高频真题考点汇总

【考点1】我国经济政策环境

内容

树立新发展理念

（1）创新是引领发展的第一动力。

（2）协调是持续健康发展的内在要求。

（3）绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现。

（4）开放是国家繁荣发展的必由之路。

（5）共享是中国特色社会主义的本质要求。

推动高质量发展

（1）构建高水平社会主义市场经济体制。

（2）建设现代化产业体系。

（3）全面推进乡村振兴。

（4）促进区域协调发展。

（5）推进高水平对外开放。

构建新发展格局 （1）畅通国内大循环

（2）促进国际国内双循环

【考点2】财政政策

财政政策工具指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，主要包括税收、公共支出、政府投

资和国债等。

【考点3】货币政策的传导机制

（1）传统的利率渠道：货币供应量↑→实际利率↓→投资↑→总产出↑

（2）信贷渠道：货币供应量↑→实际利率↓→投资↑→总产出↑

（3）汇率渠道：货币供应量↑→实际利率↓→汇率↓→净出口↑→总产出↑

【考点4】监管目标、理念与标准

近三年银行从业中级《银行管理》高频真题考点汇总

近三年银行从业中级《银行管理》高频真题考点汇总

【考点1】我国经济政策环境

内容

树立新发展理念

（1）创新是引领发展的第一动力。

（2）协调是持续健康发展的内在要求。

（3）绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现。

（4）开放是国家繁荣发展的必由之路。

（5）共享是中国特色社会主义的本质要求。

推动高质量发展

（1）构建高水平社会主义市场经济体制。

（2）建设现代化产业体系。

（3）全面推进乡村振兴。

（4）促进区域协调发展。

（5）推进高水平对外开放。

构建新发展格局 （1）畅通国内大循环

（2）促进国际国内双循环

【考点2】财政政策

财政政策工具指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，主要包括税收、公共支出、政府投

资和国债等。

【考点3】货币政策的传导机制

（1）传统的利率渠道：货币供应量↑→实际利率↓→投资↑→总产出↑

（2）信贷渠道：货币供应量↑→实际利率↓→投资↑→总产出↑

（3）汇率渠道：货币供应量↑→实际利率↓→汇率↓→净出口↑→总产出↑

【考点4】监管目标、理念与标准

目标

①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；

②通过审慎有效的监管，增进市场信心；

③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；

④努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

理念 管法人、管风险、管内控、提高透明度。

标准

①促进金融稳定和金融创新共同发展；

②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；

③对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；

④鼓励公平竞争，反对无序竞争；

⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；

⑥高效、节约地使用一切监管资源。

【考点5】资本充足监管指标

资本充足率

资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产x100%

一级资本充足率=（一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产x100%

核心一级资本充足率=（核心一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产x100%

资本充足率监管要求

最低资本要求 核心一级资本充足率（5%）、一级资本充足率（6%）、资本充足

率（8%）

储备资本要求和逆周期资本

要求

储备资本（2.5%）、逆周期资本要求（0~2.5%），均由核心一级

资本满足

系统重要性银行附加资本要

求

国内系统重要性银行附加资本（1%），由核心一级资本满足

杠杆率 杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%

商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%

【考点6】流动性风险监管指标

目标

①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；

②通过审慎有效的监管，增进市场信心；

③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；

④努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

理念 管法人、管风险、管内控、提高透明度。

标准

①促进金融稳定和金融创新共同发展；

②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；

③对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；

④鼓励公平竞争，反对无序竞争；

⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；

⑥高效、节约地使用一切监管资源。

【考点5】资本充足监管指标

资本充足率

资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产x100%

一级资本充足率=（一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产x100%

核心一级资本充足率=（核心一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产x100%

资本充足率监管要求

最低资本要求 核心一级资本充足率（5%）、一级资本充足率（6%）、资本充足

率（8%）

储备资本要求和逆周期资本

要求

储备资本（2.5%）、逆周期资本要求（0~2.5%），均由核心一级

资本满足

系统重要性银行附加资本要

求

国内系统重要性银行附加资本（1%），由核心一级资本满足

杠杆率 杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%

商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%

【考点6】流动性风险监管指标

计算公式 最低监管标准

流动性覆盖率 流动性覆盖率=合格优质流动性资产÷未来30天现金净流出量 不得低于100%

净稳定资金比例 净稳定资金比例=可用的稳定资金÷所需的稳定资金 不得低于100%

流动性比例 流动性比例=流动性资产余额÷流动性负债余额 不得低于25%

流动性匹配率 流动性匹配率=加权资金来源÷加权资金运用 不得低于100%

优质流动性资产充足率 优质流动性资产充足率=优质流动性资产÷短期现金净流出 不得低于100%

【考点7】监测类指标

（1）信用风险监测指标：最大十家集团客户授信集中度、贷款迁徙率、不良贷款偏离度、表外业务垫款比

例、不良贷款期末重组率、逾期90天以上贷款与不良贷款比率、新发放贷款不良率、当年新形成不良贷款率、贷款

损失准备充足率、资产损失准备充足率、不良贷款处置回收率、单一国别风险集中度。

（2）流动性风险监测指标：流动性缺口、流动性缺口率、核心负债比例、同业融入比例、最大十户存款比

例、最大十家同业融入比例、超额备付金率、重要币种的流动性覆盖率、存贷比。

（3）市场风险监测指标：利率风险敏感度、净利息收入下降比率、美元敞口头寸比例、返回检验突破次数。

（4）操作风险监测指标：一类案件风险率、二类案件风险率。

（5）盈利性监测指标：资本利润率、资产利润率、成本收入比、净息差、净利差、利息收入比、中间业务收

入比。

【考点8】非现场监管的作用与特点

作用 特点

①基础性作用

②风险识别和预警作用

③指导现场检查

④信息传递作用

⑤持续监管作用

①非直接性

②注重单体法人和系统整体的统一

③注重静态与动态的统一

【考点9】监管评级要素、作用和原则

计算公式 最低监管标准

流动性覆盖率 流动性覆盖率=合格优质流动性资产÷未来30天现金净流出量 不得低于100%

净稳定资金比例 净稳定资金比例=可用的稳定资金÷所需的稳定资金 不得低于100%

流动性比例 流动性比例=流动性资产余额÷流动性负债余额 不得低于25%

流动性匹配率 流动性匹配率=加权资金来源÷加权资金运用 不得低于100%

优质流动性资产充足率 优质流动性资产充足率=优质流动性资产÷短期现金净流出 不得低于100%

【考点7】监测类指标

（1）信用风险监测指标：最大十家集团客户授信集中度、贷款迁徙率、不良贷款偏离度、表外业务垫款比

例、不良贷款期末重组率、逾期90天以上贷款与不良贷款比率、新发放贷款不良率、当年新形成不良贷款率、贷款

损失准备充足率、资产损失准备充足率、不良贷款处置回收率、单一国别风险集中度。

（2）流动性风险监测指标：流动性缺口、流动性缺口率、核心负债比例、同业融入比例、最大十户存款比

例、最大十家同业融入比例、超额备付金率、重要币种的流动性覆盖率、存贷比。

（3）市场风险监测指标：利率风险敏感度、净利息收入下降比率、美元敞口头寸比例、返回检验突破次数。

（4）操作风险监测指标：一类案件风险率、二类案件风险率。

（5）盈利性监测指标：资本利润率、资产利润率、成本收入比、净息差、净利差、利息收入比、中间业务收

入比。

【考点8】非现场监管的作用与特点

作用 特点

①基础性作用

②风险识别和预警作用

③指导现场检查

④信息传递作用

⑤持续监管作用

①非直接性

②注重单体法人和系统整体的统一

③注重静态与动态的统一

【考点9】监管评级要素、作用和原则

要素 资本充足（C）、资产质量（A）、管理质量（M）、盈利状况（E）、流动性风险（L）、市场风险（S）和

信息科技风险（I）。

作用

一是有利于监管机构全面掌握商业的风险状况，为商业银行的监管评级建立了一个对银行机构的风险和经

营状况的分析框架，提出了一系列分析银行风险的方法与标准，旨在帮助监管机构及时识别、判断银行的

风险状况和严重程度。

二是有利于监管机构合理配置监管资源，提高监管效率。

三是有利于监管机构实施分类监管，有针对性地采取监管措施，提高监管有效性。

原则 全面性原则；及时性原则；系统性原则；审慎性原则。

【考点10】行政处罚的原则

（1）公平、公正、公开原则

（2）过罚相当原则

（3）程序合法原则

（4）维护当事人的合法权益原则

（5）处罚与教育相结合原则

【考点11】行政处罚的种类

（1）警告

（2）罚款

（3）没收违法所得

（4）责令停业整顿

（5）吊销金融许可证

（6）取消董（理）事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格

（7）禁止一定期限直至终身从事银行业工作

（8）法律、行政法规规定的其他行政处罚

【考点12】行政复议的作用、原则及范围

作用

①行政复议有利于解决行政争议。

②行政复议是行政监督的重要手段。

③行政复议作为一种重要的行政救济方法，可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保

障，使其免受不法行政的侵害，又能够维护行政活动的严肃性和权威性，保障行政活动顺畅进行，提高行

政效率。

原则 合法审查原则、合理性审查原则、公开原则、公正原则、效率原则、便民原则、一级复议原则和司法最终

原则。

范围 指行政相对人认为行政机关作出的行政行为侵犯其合法权益，依法可以向行政复议机关请求重新审查的范

围。