一、单项选择题
1．D【解析】个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。其中，贷款期限在1年(含)以内的，可采用按月付息、到期一次性还本付息的还款方式；采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。
2．B【解析】所谓市场细分，就是营销者通过市场调研，根据市场上客户需求的差异性，以影响顾客需求的某些因素为依据，将市场整体划分为若干个消费者群体。
3．B【解析】信用风险是由于借款人的还款能力和还款意愿下降而导致的。
4．B【解析】关于住房公积金的缴存，住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户。单位应当到住房公积金管理中心办理住房公积金缴存登记，经住房公积金管理中心审核后，到受委托银行为本单位职工办理住房公积金账户设立手续。每个职工只能有一个住房公积金账户。住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况。单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起30日内到住房公积金管理中心办理变更登记。故选B。
5．D【解析】个人教育贷款审查和审批中的操作风险主要包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配；②不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放；③贷款调查、审查未尽职；④将贷款调查的全部事项委托第三方完成；⑤审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。故选D。
6．A【解析】根据现行政策，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0．7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，再次贷款购买第二套住房时，执行首套房贷款政策。
7．D【解析】在个人住房贷款审查环节，贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在个人住房贷款调查审查表上签署审查意见。
8．D【解析】在个人信用贷款中，银行依据借款人资信等级、特定准入条件，确定不同贷款额度，并按授权权限和不同额度，报经上级机关审批。
9．C【解析】国家助学贷款实行一次申请、一次授信、分期发放的管理方式。学费、住宿费贷款分年发放；基本生活费贷款每年发放10个月，可采取按年一次发放或按月发放的办法。学费贷款由经办银行按学年直接划入学校指定的账户，基本生活费贷款由经办银行直接划入借款学生在贷款银行的银行卡或在储蓄所开立的活期账户。
10．D【解析】公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。自营性个人住房贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款，也称商业性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。故选D。
11．B【解析】当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。
12．A【解析】格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
13．A【解析】根据规定，个人住房装修贷款的贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质分别确定。
14．C【解析】个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内外旅游所需费用的贷款。其贷款对象需满足以下条件：①具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；②有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址；③有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力；④有银行认可的财产抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；⑤必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社(公司)；⑥银行规定的其他贷款条件。各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质分别确定。个人旅游消费贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的20%以上，各银行规定有所区别。具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过10万元人民币。故选C。
15．D【解析】对于提供抵(质)押物授信申请的审批，需根据客户所提交的借款申请人及其配偶的收入证明、财产证明以及查询得到的征信报告，测算家庭收入偿债比；对于申请无抵押授信的审批流程，将根据有关资料同时计算家庭收入偿债比和无抵押授信限额。故选D。
16．B【解析】在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的防控措施包括：①加强对开发商及合作项目审查；②加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理；③业务合作中不过分依赖合作机构。
17．A【解析】银行在营销时，应根据自身情况选择适宜的营销策略。对于实力范围狭窄、资源有限的银行，选择专业化策略可能效果显著，专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度，旨在专注于某个服务领域，瞄准特色细分市场，针对特定地理区域。
18．D【解析】根据《中国人民银行关于下调金融机构人民币存贷款基准利率和调整贷款利率浮动区间的通知》，从2012年7月6日起中国人民银行将贷款利率下限由基准利率的0．8倍调整为0．7倍。
19．D【解析】抵押作为风险缓释工具的功能主要包括：①增加借款人违约成本，防范抵押风险；②减少银行风险暴露，降低违约损失。
20．D【解析】个人医疗贷款是指银行向自然人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。个人医疗贷款的贷款对象需是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，张老本人突患中风昏迷，其完全民事行为能力被限制，故不能申请个人医疗贷款，但其配偶和直系亲属可以申请个人医疗贷款。
21．A【解析】根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款银行受理借款人贷款申请后，贷款银行调查人应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。
22．A【解析】根据信贷机构的资源配置情况和债务人的具体情况，可采取多种催收管理手段进行清收，主要包括五大类，即电子批量催收、人工催收、处理抵质押品、以物抵债、法律催收。其中，电子批量催收的特点是时效性强、成本低，适合早期催收阶段；而人工催收的效率较高，适用于金额较大、逾期时间较长、客户还款意愿较低的账户催收。
23．C【解析】商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。
24．C【解析】个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据现行说法，个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0．7倍。
25．C【解析】合作机构管理的风险防控措施包括：①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况；②按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度；③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金；④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。
26．A【解析】根据市场规模、产品类型和技术手段等因素的不同，银行个人贷款产品可以定位为三种方式：主导式定位、追随式定位、补缺式定位。有些银行在市场上占据着极大的份额，并控制和影响着其他银行的决策和行为，那么该银行在定位市场时可以采用主导式定位。
27．A【解析】商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。财政贴息是国家助学贷款的原则之一。
28．B【解析】信用风险监控与报告是信用风险管理流程的重要环节，对风险管理的实施和改进极为重要。它可以帮助各级管理人员了解资产组合在不同时点的表现和质量，对风险管理策略适时进行修正和调整，从而能够达到整个风险管理体系的逐步完善。
29．D【解析】营销人员的基本要求一般包括品质、技能和知识三个方面。品质特征一般包括诚信、自信心、豁达大度、坚韧性和进取心等；销售技能主要是观察分析能力、应变力、组织协调能力和沟通能力等；除具备良好品质和销售技能外，营销人员还需要掌握一定的专业知识，具体地说，营销人员应掌握相关的企业知识、产品知识、市场知识、客户知识和法律知识等。
30．C【解析】个人信用贷款是指银行向个人发放的、无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款的主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用等级确定贷款额度，信用等级越高，信用额度越大。反之越小。而个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化。个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，浮动幅度按照中国人民银行的有关规定执行。展期前的利息按照原合同约定的利率计付。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息；超过6个月的，自展期E1起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。
31．C【解析】个人汽车贷款的贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查方面。(1)对借款人进行贷后检查的主要内容包括：①借款人是否按期足额归还贷款；②借款人工作单位、收入水平是否发生变化；③借款人的住所、联系电话有无变动；④有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等；⑤对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况。(2)对担保情况进行贷后检查的主要内容包括：①保证人的经营状况和财务状况；②抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等；③质押权利凭证的时效性和价值变化情况；④经销商及其他担保机构的保证金情况；⑤对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估；⑥其他可能影响担保有效性的因素。
32．B【解析】个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款，其中借款人是指具有完全民事行为能力的自然人，贷款人是指银行开办个人经营贷款业务的机构，如中国银行的个人投资经营贷款、中国建设银行的个人助业贷款。
33．A【解析】个人汽车贷款涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人能力的证明材料。
34．C【解析】个人教育贷款所面临的信用风险主要表现为：借款人的还款能力风险；借款人的还款意愿风险：借款人的欺诈风险；借款人的行为风险。其中，借款人的行为风险表现为借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好未能获得毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等。
35．A【解析】20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行，开始发放住房贷款。此外，中国建设银行也于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。
36．A【解析】根据《中华人民共和国担保法》第二十一条对保证期间的法律规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。
37．C【解析】《中华人民共和N民法通则》第三十六条规定：没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。故选项C错误。
38．B【解析】申请商业助学贷款，借款人需要提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，贷款银行也可要求借款人投保相关保险。抵押期间，抵押人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或重复抵押已被抵押的财产；质押期间对质押的有价证券，未经质权人同意，不得以任何理由挂失。以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限，经借款人确认后，将保险单项下N保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，无须另行签署转让合同。在贷款未偿清期间，保险单正本交贷款银行执管。
39．C【解析】个人抵押授信贷款的有效期限最长为30年。具体规定为：①以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的前1日；②将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前1日；③抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超过抵押授信贷款有效期届满日。
40．D【解析】根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
41．D【解析】办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质，包括：①注册资金应达到一定的规模；②具有一定的信贷担保经验，信用评级达到一定的标准；③具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持；④具有良好的信用资质；⑤原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控。
42．C【解析】个人住房贷款中，按照国发[2010]10号文，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，贷款首付款比例不得低于30%；对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%；对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。故选C。
43．D【解析】对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目资料的审查以及对项目的实地考察。其中，对项目资料的审查包括：对项目资料完整性、真实性和有效性的审查，对项目资金到位情况的审查，对项目合法性的审查，对项目工程进度的审查。
44．D【解析】根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校经济困难学生资助力度所采取的一项重大措施。为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照“风险分担”原则，建立国家助学贷款风险补偿机制。国家助学贷款风险补偿专项资金由财政部和普通高校各承担50%0普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科(含高职学生)、研究生以及第二学士学位在校生总数20%的比例、每人每年6000元的标准计算确定。延长还贷年限，实行借款学生毕业后视就业情况，在1至2年后开始还贷，6年内还清的做法。故选D。
45．C【解析】《中华人民共和国担保法》第六十五条规定，质押合同应"-3包括：①被担保的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③质物的名称、数量、质量、状况；④质押担保的范围；⑤质物移交的时间；⑥当事人认为需要约定的其他事项。
46．D【解析】借款人在符合基本条件后，申请不同的公积金个人住房贷款还需要提供相关的补充申请材料：①借款人及参贷人(共同还款人、担保人)的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书；②婚姻状况证明；③合法的商品房购房合同或协议；④借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；⑤借款人已交付符合现行规定收付比例购房款的有效凭据；⑥有效的担保证明；⑦办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。
47．C【解析】个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款性质的不同，个人教育贷款可以分为国家助学贷款和商业助学贷款。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费。商业助学贷款是指银行按商业原则向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款，故A、B、D三项正确。与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。而C项所述商业助学贷款财政需要贴息是错误的，故选C。
48．D【解析】根据《贷款通则》第十八条的规定，借款人的权利包括：①可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；②有权按合同约定提取和使用全部贷款；③有权拒绝合同以外的附加条件；④有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况；⑤在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。
49.B【解析】组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式，即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限、还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求，自身财务规划能力强的客户适用此种方法。
50．D【解析】A、B、C三项均为个人信用贷款的特点；D项属于个人质押贷款的特点，符合题意，因此D为本题答案。
51．D【解析】个人贷款的利率按中国人民银行规定等执行，可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动。一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。
52．C【解析】个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。
53．B【解析】根据《关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知》，对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女，小额担保贷款经办金融机构新发放的个人小额担保贷款最高额度为8万元，还款方式和计、结息方式由借贷双方商定。对符合件
的妇女合伙经营和组织起来就业的，经办金融机构可将人均最高贷款额度提高至10万元；自2009年1月1日起，经办金融机构对符合条件的城镇和农村妇女新发放的微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息。
54．D【解析】个人住房贷款档案管理中存在的风险主要包括：①是否按照要求收集整理贷款档案资料，是否按要求立卷归档；②是否对每笔贷款设立专卷，是否按贷款种类、业务发生时间编序，是否核对“个人贷款档案清单”；③重要单证保管是否及时移交会计部门专管，档案资料使用是否实施借阅审批登记制度。故选D。
55．B【解析】目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订商品房销售贷款合作协议，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。
56．D【解析】个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有这样几个特点：①贷款期限长；②大多以抵押为前提建立的借贷关系；③风险具有系统性特点等。故选D。
57．C【解析】个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年。银行通常每年要进行个人信用评级，根据信用评级确定个人信用贷款的展期。
58．A【解析】对于借款人已离退休或即将离退休的，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。
59．B【解析】个人质押贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，因而银行在对借款人的信用评价方面可以有所省略。
60．D【解析】公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。现行的公积金个人住房贷款利率如下：5年期以下(含)为3．33%，5年期以上为3．87%。故选D。
61．A【解析】公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款，不能用于装修自由住房，故选A。
62．C【解析】贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。
63．B【解析】个人耐用消费品贷款的贷款额度起点一般为人民币2000元，最高额不超过10万元。借款人用于购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的20%～30%，各家银行规定有所不同。万先生拟购买价值30万元的健身器材，故其可申请的个人耐用消费品贷款额度最高为10万元。
64．B【解析】个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况。故本题选B。
65．C【解析】《关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》中规定，各商业银行暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款；对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购房贷款。故选C。
66．A【解析】根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限。目前个人住房贷款的贷款成数上限为80%。
67．B【解析】申请商用房贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合同。用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价。在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产。以房产作抵押的，应符合中华人民共和国建设部《城市房地产抵押管理办法》的规定，同时借款人必须按照《中华人民共和国担保法》的规定办理抵押登记手续；以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。
68．D【解析】个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式。在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。
69．D【解析】对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。
70．C【解析】下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象需满足条件：①中华人民共和国境内(不合港、澳、台地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员；②年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力；③具有当地城镇居民户口；④持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力；⑤在银行均没有不良贷款记录。
71．B【解析】《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意后可以采取借款人自主支付方式。
72．C【解析】公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内(含1年)的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。
73．C【解析】个人汽车贷款操作风险防范措施包括：①掌握个人汽车贷款业务的规章制度；②规范业务操作；③熟悉关于操作风险的管理政策；④把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点；⑤对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力。
74．D【解析】经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的情形包括：①农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；②农户消费贷款且金额不超过30万元；③借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；④法律法规规定的其他情形。
75．B【解析】个人汽车贷款的贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明
材料和有关资产证明等。
76．B【解析】在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务，而不是仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律。故选B。
77．D【解析】商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力，重点看资产负债表。通过对资产负债表的分析，可以获取流动比率、速动比率、现金比率、运营资本、资产负债率、产权比率、已获利息倍数等重要指标，从而对企业的偿债能力和担保能力作出判断。
78．A【解析】商业银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定。申请个人信用贷款，首先需要具备的条件包括：①在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民；②有正当且有稳定经济收入的良好职业；③在贷款银行开立个人结算账户；④贷款用途证明文件；⑤各行另行规定的其他条件。
79．C【解析】基准利率是指带动和影响其他利率的利率，也叫中心利率。基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。中央银行改变基准利率，直接影响商业银行的借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。
80．B【解析】个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的条件包括：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细地址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。故选B。
81．A【解析】经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
82．D【解析】等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。对于银行来说，等额本息还款法还本速度比较快、风险又相对较小。
83．C【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。申请材料清单如下：①借款申请表；②借款人及其配偶的合法有效的身份证件，户籍证明(户口簿或其他有效居住证明)、婚姻状况证明(结婚证、离婚证、未婚声明等)原件及复印件；③个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、在银行近6个月内的平均金融资产(含存款、国债、基金)证明等；④借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议原件；⑤所购商品房为一手房的，需提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件；所购商品房为二手房的，需提供售房人开具的首期付款的原件及复印件；⑥拟购房产为共有的，需提供共有人同意抵押的证明文件；抵押房产如需评估，须提供评估报告原件；⑦贷款银行要求提供的其他文件或资料。故选C。
84．C【解析】为应对个人经营贷款的操作风险，银行应采取相应的防控措施，包括：(1)在贷款发放后，银行应保持与借款人的联络，对借款期间发生的突发事件及时反应，如建立与借款人的定期回访制度，与借款人保持经常性联系；在还款日前一定时间内，银行以书面或其他方式通知借款人做好资金调度，安排好还款资金等。(2)借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行在实际操作中应注意：①抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等。②贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。③谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押。
85．B【解析】合作机构风险的表现形式主要有：①房地产开发商和中介机构的欺诈风险，主要表现为“假个贷”；②担保公司的担保风险，主要表现是“担保放大倍数”；③其他合作机构的风险，如评估机构“房地产评估价值失实”。故选B。
86．A【解析】等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金／还款期数+(贷款本金一已归还贷款本金累计额)×月利率=1000000／240+1000000×0．003465=7631．67元。
87．B【解析】商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款。
88．A【解析】个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。
89．D【解析】个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性。
90．B【解析】贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，主要包括：①需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕；②对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款；③对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续；④对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。
