二、多项选择题(共40题，每题l分)
以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．商业银行的经营过程中，( )可以决定其风险承担能力。
A．资本金规模
B．高级管理层的决策
C．商业银行的风险管理水平
D．安稳的社会环境
E．银行的业务水平
2．国家风险可以划分为( )。
A．政治风险
B．社会风险
C．文化风险
D．经济风险
E．金融风险
3．按风险发生的范围、事故、结果，可将风险划分为( )。
A．纯粹风险和投机风险
B．可管理风险和不可管理风险
C．系统性风险和非系统性风险
D．可量化风险和不可量化风险
E．经济风险和社会风险
4．下列关于银行资本的作用叙述正确的是( )。
A．提供融资
B．使银行免受损失
C．维持市场信心
D．限制银行业务过度扩张
E．为商业银行风险管理提供最根本的驱动力
5．风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，其中包括( )。
A．不良贷款迁徙率
B．资本充足程度
C．超额备付金比率
D．盈利能力
E．准备金充足程度
6．盈利能力监管指标包括( )。
A．资本金收益率
B．资产收益率
C．净业务收益率
D．非利息收入率
E．非利息收入比率
7．下列( )是申请授信的客户应该向商业银行提交的基本信息。
A．营业执照和年检证明的副本
B．法人身份证明及必要的个人信息
C．年度及近期存贷款情况
D．董事会主要成员的名单和签字样本
E．以上说法均不正确
B.考察和分析企业的非财务因素，主要从以下方面来进行分析和判断( )。
A．管理层风险
B.行业风险
C．生产与经营风险
D．宏观经济及自然环境
E．资金风险
9．财务控制部门在风险管理中的主要内容包括( )。
A．会计记录和财务报告的准确性和可靠性
B．与风险相关的资本评估系统情况
C．把商业银行的损失／收益数据传递给风险管理部门，使得风险管理部门能与来自前台业务部门的信息调整一致
D．与风险管理部门合作，确保风险系统中相应的损失／收益信息是准确的，并可以应用于事后检验的目的
E．内部控制的健全性和有效性
10．需要采用科学的风险识别方法，避免主观臆断的市场风险有( )。
A．名义GDP
B．失业率
C．消费者信心指数
D．实际GDP
E．汇率的变动
11．商业银行核心资本包括( )。
A．普通股
B.资本公积
C．优先股
D．可转换债券
E．重估储备
12．市场准入的主要目标包括( )。
A．提高银行的盈利能力
B．保护银行股东的利益
C．保证注册银行具有良好的品质
D．预防不稳定机构进入银行体系
E．保护存款者的利益
13．商业银行账面资本包括( )。
A．实收资本
B．一般准备
C．信托赔偿准备
D.未分配利润
E．净利润
14．市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，以下属于市场风险的是( )。
A．利率风险
B．汇率风险
C．股票价格风险
D.商品价格风险
E．金融风险
15．影响期权价值的主要因素有( )。
A．标的资产的市场价格和期权的执行价格
B．期权的到期期限
C．波动率
D．货币利率
E．政治环境
16．一般来说，集团法人客户的信用风险主要是由以下原因造成的( )。
A．商业银行对集团法人客户多头授信、盲目／过度授信、不适当分配授信额度
B．集团法人客户经营不善
C．集团法人客户通过关联交易手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润
D．集团法人客户通过资产重组手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润
E．集团法人客户固定资产投资规模大，资产负债比例高，偿债压力大，还债能力弱
17．专家系统在分析信用风险时，需要考虑与市场有关的因素，其中下列说法正确的有( )。
A．经济处于繁荣时期，消费者就会明显加大对汽车、家电、房地产等耐用消费品的需求但对于食品、水电等生活必需品的需求不会有明显上升，因此，在经济繁荣时期，耐用消费品行业的企业一般不容易出现违约
B．就我国当前政府政策来看，高能耗行业的企业信用风险比较高
C．在信息不完全对称情况下，商业银行通过向企业要求较高风险溢价以降低自身面临的风险
D．从宏观角度来看，在高利率水平的紧缩货币政策下，所有企业的违约风险都会提高
E．从宏观角度来看，在高利率水平的紧缩货币政策下，所有企业的违约风险都会降低
18．广义上说银行机构的市场准入包括( )。
A.高级管理人员准人
B．行业准入
C．地域准人
D．机构准入
E．业务准入
19．商业银行市场约束参与方包括( )。
A．监管部门
B．存款人
C．中介机构
D．债权人
E．股东
20．下列关于风险管理策略的说法，正确的有( )。
A．风险分散与风险对冲都可以管理系统性风险和非系统风险
B．商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲
C．风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险
D．根据多样化投资分散风险原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款人
E．风险规避策略是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略
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