三、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中,有两个或两个以上符合题目的要求,请选择相应选项,多选、少选、错选均不得分。(共40题,每题1分,共40分)
101.下列关于正态分布图的说法,正确的是( )。
A.正态分布是描述离散型随机变量的一种重要概率分布
B.整个曲线下的面积为1
C.关于x=μ对称,在x=μ处曲线最高
D.当μ=0,σ=1时,称正态分布为标准正态分布
E.若固定μ,σ大时,曲线瘦而高
102.对于巨大的灾难性损失,下列不属于商业银行通常采用的手段的是( )。
A.提取损失准备金
B.冲减利润
C.保险手段
D.资本金
E.核心资本
103.操作风险可以分为由( )所引发的风险。
A.技术
B.系统
C.流动性
D.外部事件
E.人员
104.下列属于商业银行流动性风险的原则是( )。
A.保障性
B.流动性
C.安全性
D.盈利性
E.竞争性
105.2007年,美国爆发了次级债危机。长期以来,有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收人证明缺失、负债较重的人提供贷款,由于房地产市场回落,客户负担逐步到了极限,大量违约客户出现,不再偿还贷款,形成坏账,次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌,众多机构的投资受损,并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金,使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商业银行在经营过程中的( )等风险。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.流动性风险
E.声誉风险
106.法律/合规部门主要承担的职责包括( )。
A.协助制定法律政策
B.适时修订规章制度和操作规程,使其符合法律和监管要求
C.开展法律培训和教育项目
D.经营管理的合规性及合规部门工作情况
E.参与商业银行的组织架构和业务流程再造
107.按照经济合作与发展组织的公司治理准则,治理结构框架应当做到( )。
A.有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任,并在全行实行问责制
B.维护股东的权利,确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇
C.确认利益相关者的合法权利
D.保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息
E.确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管
108.以下( )属于商业银行内部风险控制部门。
A.财务控制部门
B.内部审计部门
C.法律/合规部门
D.风险管理委员会
E.风险管理部门
109.商业银行的授信审批和信贷决策一般遵循( )原则。
A.展期重审原则
B.统一考虑原则
C.公平竞争原则
D.后续监督原则
E.审贷分离原则
110.我国监管当局出台的贷款分类包含( )等级的贷款。
A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
E.损失