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2012年银行从业资格考试公共基础第十章预测试题

来源:233网校 2012-04-28 09:30:00

二、多项选择题
1. ABCDE[解析]熟知业务准则要求银行一般从业人员必须了解以下三个方面的知识:一是对宏观经济和金融状况全方面的认识和了解,并对银行在现代经济中所起的作用有所了解;二是熟知与自身岗位相关的银行业务及管理有关的法规,并对金融监管体制和所从事行业涉及的监管规定有较为深入的了解;三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。故以上选项都正确。
2. ABCD[解析]依据信息保密规定,A、B、c、D选项的行为均不符合规定,如果经过客户允许而将客户资料提供给其他公司没有违反信息保密规定。
3. BDE[解析]A选项属于“岗位职责”的规定,C选项属于“信息保密”的规定。B、D、E选项属于“反洗钱”规定。
4. ACD[解析]银行业从业人员在向客户进行营销活动时,以下做法明显不妥:(1)因个人利益驱动,着力建议对自己业绩或奖金有利的产品,忽视客户需要,故A选项说法符合题意;(2)介绍产品或暇务的有利之处,对不利于客户的地方刻意隐瞒,故B选项中银行业从业人员没有违背风险提示准则;
(3)以不足以引起客户注意的方式提示免责条款,故C选项说法符合题意;(4)对客户提出的问题闪烁其词,刻意回避或提供虚假信息。故D选项银行业从业人员违背了风险提示准则,E选项没有违背风险提示准则。
5. ABCDE[解析]内幕信息是指内幕人员所知悉的,尚未公开的并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息,如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息,故以上选项都正确。
6. ABCE[解析]银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务,了解客户账户开立情况、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时,应当根据风险控制要求,了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。婚姻状况属于客户隐私不在调查之列。
7. ABCD[解析]银行业从业人员需妥善处理娱乐活动及其他利益的提供,对于一些不健康、不利于其机构声誉的要求,银行业从业人员应当拒绝,故E选项不正确。
8. ABCDE[解析]以上选项都属于中国银行业协会近年来出台的银行业自律性文件。
9. ABCD[解析]以成本价格为客户提供产品属于银行正当经营,其他选项均属不正当竞争。
10.ABCD[解析]本题主要考查考生对银行业从业人员在为客户提供服务时所遵循准则的把握。银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系,妥善处理利益冲突,例如主动避免利益冲突,即主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目;主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。在利益发生冲突时应申请回避或根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息,以确保交易的正当性和合理性。故A、B、C、D选项正确,E选项做法明显违背了利益冲突的要求。
11.ABCDE[解析]本题考查考生对于银行业从业人员处理同业竞争时不正当竞争的认识。本题所列选项的说法均是银行在办理信贷业务时不正当竞争的表现。
12.ABCDE[解析]配合现场检查要求银行业从业人员积极配合监管人员的现场检查工作,规范的现场检查包括:检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。
13.ABCE[解析]银行业从业人员在为客户提供各类金融服务时不得故意向不知情客户隐瞒免费服务,故D选项说法没有违反同业竞争,其他选项银行业从业人员的行为均违反了同业竞争的原则。
14.ACE [解析]A、c、E选项违反了“监管规避”原则。A、E选项属于以明示或暗示方式向客户提供规避法律法规规定的建议。C选项属于出于私情,向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议,并利用其所在机构的资源,为这些行为提供方便。
15.ABCD[解析]发现同事有违规行为,基于尊重没有提出意见,属于违背了银行业从业人员互相监督的准则,其他选项均正确。
16.ABD[解析]银行业从业人员离职时,应当按照规定妥善交接工作,不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源,故C选项说法不正确。在离职后,仍应恪守诚信、保守原所在机构的商业秘密和客户隐私,故E选项说法不正确。
17.AD[解析]银行业务涉及的法律法规较为庞杂,总而言之,实际工作中涉及的法律法规及监管规则大体包括以下几个类别:一是适用于所有营利性机构的法律法规,如会计、税收、工商管理方面的法律、法规。二是直接与银行和管理有关的法律法规,如《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》等。
18.CDE[解析]银行业从业人员在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足,对暂时无法满足或明显不合理的要求应耐心说明情况,取得理解和谅解。
19.ABCD[解析]银行业从业人员与所在机构的关系表现在:忠于职守、争议处理、离职交接、兼职、爱护机构财产、费用报销、电子设备使用、媒体采访、举报违法行为等。故ABCD选项正确。互相尊重属于银行业从业人员与同业人员之间的关系。
20.ABE[解析]知识产权是指公民或法人等主体依据法律的规定,对其从事智力创作或创新活动所产生的知识产品所享有的专有权利,又称为“智力成果权”、“无形财产权”,主要包括发明专利、商标以及工业品外观设计等方面组成的工业产权和自然科学、社会科学以及文学、音乐、戏剧、绘画、雕塑、摄影和电影摄影等方面的作品组成的版权(著作权)两部分。

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