76.投资组合决策的基本原则是（）。
A.收益率最大化
B.风险最小化
C.期望收益最大化
D.给定期望收益条件下最小化投资风险
[答案]D
77.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y的收益率协方差是（）。
A.4．256%
B.3．7%
C.0．8266%
D.0．9488%
[答案]D
解释：先算出每种产品收益率的均值，再算出每种情况下的离差，离差为每一种状态下收益率偏离均值即期望收益的那部分，协方差=∑概率*X在该概率下的离差*Y在该概率下的离差。
78.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）。
A.自觉遵守所在机后的各种规章制度
B.保护所在机构的商业秘密．知识产权
C.为所在机构招揽更多的客户
D.自觉维护所在机构的形象和声誉
[答案]C
79.在于同业人员接触时，以下行为恰当的是（）。
A.交换下个月将要公布的兼并收购信息
B.交流在产品开发中遇到的技术难题
C.询问对方的产品开发计划
D.询问对方对央行近期政策的看法
[答案]D
解释：A属于内幕消息。BC属于各机构的商业秘密，都是需要保密的。
80.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。
A.信托关系
B.合同关系
C.委托代理关系
D.供销关系
[答案]B
81.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。
A.民事行为
B.民事法律行为
C.商业交换行为
D.权利义务行为
[答案]B
82.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。
A.委托代理合同
B.无效合同
C.格式化条款
D.可撤销条款
[答案]C
83.《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括（）。
A.吸收公众存款
B.发放短期．中期和长期贷款
C.发行股权证券
D.发行金融债券
[答案]C
84.《证券法》的基本原则不包括（）。
A.公开、公平、公正原则
B.混业经营混业监管原则
C.自愿、有偿、诚实信用原则
D.保护投资者合法权益
[答案]B
85.证券交易内幕信息的知情人不包括（）。
（1）发行人的董事、监事、高级管理人员；
（2）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员
（3）证券公司高级研究人员
（4）证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员
A（1）（2）（3）（4）
B（1）（2）（3）
C（1）（3）（4）
D（1）（2）（4）
[答案]C
86.按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）。
A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为
B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人
C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位
D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托
[答案]D
解释：应为个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托。
87.我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）。
A.20%
B.30%
C.40%
D.45%
[答案]A
88.商业银行按有关规定，未要求理财人员的（）。
A.年龄
B.职业操守
C.行业经验
D.管理能力
[答案]A
89.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（）。
A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售
[答案]D
90.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。
A.理财投资建议是否存在误导客户的情况
B.客户分层是否合理
C.投资金额较大的客户的相关材料
D.评估报告是否披露了相关重大事项
[答案]A
