21.投资型保险产品的种类包括（）。
A.出口信用保险
B.万能保险
C.投资连接型保险
D.分红保险
E.收入补偿保险
[答案]BCD
解释：投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能。AE仅具有保障功能。
22.商业银行应保证个人理财业务人员具备的资格包括（）。
A.充分认识和了解所从事业务的相关法律法规．行政规章和监管要求等
B.遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则
C.理解所推介产品的风险特性
D.具备相应的学历水平．专业知识
E.具备必要的行业经验和管理能力
[答案]ABCDE
23.银行从业人员应调查了解（），以实现银行风险控制的要求。
A.客户的财物状况
B.客户的业务状况、业务单据
C.客户家庭地址、婚姻状况
D.客户风险承受能力
E.客户隐私、不愿被人知的秘密
[答案]ABD
解释：CE不属于应了解的客户情况，而是客户隐私。
24.下列金融工具中属于直接融资工具的有（）。
A.国库券
B.企业债券
C.国债
D.可转让大额定期存单
E.股票
[答案]ABCE
解释：可转让大额定期存单是间接金融工具。
25.葛先生现将5，000 元现金存为银行定期存款，期限为3 年，年利率为4%。下列说法正确的是（）。
A.以单利计算，三年后的本利和是5，600元
B.以复利计算，三年后的本利和是5，624．32元
C.年连续复利是3．87%
D.若每半年付息一次，则三年后的本息和是5，630．8元
E.若每季度付息一次，则三年后的本息和是5，634．1元
[答案]ABDE
26.关于投资组合理论，以下说法正确的是（）。
A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定
D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小
E.投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了
[答案]ACD
解释：B中，权重应为该比例的平方。E中，承担高风险的人可能会得到比较高的回报，但不是必然。
27.客户的信任来自哪些方面？（）。
A.对银行自身的信任
B.对银行管理人员的信任
C.对代表银行服务客户的从业人员的信任
D.对银行董事会的信任
E.对银行提供产品或服务的信任
[答案]AC
28.蔡氏夫妇的年均收入为18万元，月均支出为6，000元 现有住房一套，无儿女最近房地产行情看涨，所以蔡氏夫妇打算投资另一处房产，通过按揭贷款的方式获得住房，贷款70万，还款期限是10年，年利率是6．5%，采取的还款方式是每月等额本息的方式。则下列说法正确的是（）。
A.蔡氏夫妇每月的还款额为4，181．5 元
B.蔡氏夫妇每月的还款额为4，134．3 元
C.若蔡氏夫妇入住新房，将旧房出租，租金是3，500元（税后），则保持原来生活水平的月均支出为6，700元
D.若房贷利率会随着通货膨胀调整，而蔡氏夫妇的租金收入的通胀调整相对滞后，则应当将闲置资金存入银行
E.对蔡氏夫妇而言，投资银行股票是对抗通货膨胀的更适合的理财方式
[答案]ACE
29.一般来说，不考虑其它因素的变化，市场利率的上升会引起（）。
A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置
B.股票面临下跌风险
C.固定收益品价格上升，增加债券配置
D.房地产贷款成本增加，房产市场走低
E.人民币回报高，减持外汇
[答案]ABDE
解释：市场利率的上升会导致固定收益价格下降，债券发行会减少。
30.关于货币的时间价值，以下说法正确的是（）。
A.货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值
B.计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果
C.货币时间价值是持有现金的机会成本
D.复利计息法比连续复利计息法更能体现货币的时间价值的理念
E.年度化利率与年利率总是不一致的
[答案]ACD
解释：计算终值时，按复利计算的结果大于按单利计算的结果。
31.下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险？（）。
A.CPI上涨
B.发行公司发新股增加资本额
C.公司高层人事变动
D.股票分割
E.央行在公开市场大量售出政府债券
[答案]BCD
解释：AE两项会影响整个市场上所有的投资产品，属于系统风险。BCD只是特定公司的行为，只会影响该公司的风险。
32.根据投资对象不同，证券投资基金可以分为（）。
A.股票型基金
B.债券型基金
C.货币市场基金
D.混合基金
E.对冲基金
[答案]ABCD
解释：对冲基金是根据基金的目的划分的。
33.下列关于货币时间价值的计算，错误的是（）。
A.本金的现值为1，000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1，090．2元
B.某理财客户在未来10年内能在每年期初获得1，000元，年利率为8%，则10 年后这笔年金的终值为14，486．56元
C.某理财客户在未来10 年内能在每年期末获得1，000 元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15，645．49元
D.以10%的利率借款100，000元投资于某个寿命为10年的设备，每年要收回16，200元现金才是有利的
E.6年分期付款购房，每年初付50，000元，是银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是239，550元
[答案]ABC
34.若将债券看成理财产品，则要考虑的债券的特征包括（）。
A.流动性
B.参与性
C.偿还性
D.收益性
E.安全性
[答案]ACDE
35.下列选项中，（）符合期货交易的基本原则。
A.期货公司经客户委托或按照委托内容，进行期货交易
B.期货公司向客户做出获利保证
C.期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益
D.期货公司不隐瞒重要事项或使用不正当的手段诱骗客户发出交易指令
E.期货公司对外发布价格预测信息
[答案]AD
36.按照投资基金业务规范，基金管理人、代销机构应（）。
A.建立健全并有效执行基金销售业务制度和销售人员培训制度
B.建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度
C.建立档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和其他相关资料至少20年
D.按法律法规和合同约定办理基金份额的收购和赎回，不得擅自停止办理基金份额的发售或者拒绝投资人的申购．赎回
E.按照基金合同的约定和招募说明书的规定向投资人收取销售费用，未经招募说明书公告，不得对不同的投资者适用相同的费率
[答案]ABD
37.按照监管要求，从业人员在建议产品时应充分提示的风险包括（）。
A.法律风险
B.操作风险
C.政策风险
D.市场风险
E.道德风险
[答案]ACD
38.根据信托财产的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为（）。
A.担保信托
B.资金信托
C.财产信托
D.权力信托
E.特定目的信托
[答案]BCDE
39.《证券投资基金销售管理办法》规定，对基金管理人、代销机构有（）情形之一的，中国证监会应依照法律法规有关规定进行行政处罚；涉嫌犯罪的，移交司法机关，追究其刑事责任。
A.采取抽奖或者送实物的方式销售基金
B.募集期间对认购费打折
C.在基金宣传材料上登载第三方专业机构的评价结果
D.以高于成本的销售费率销售基金
E.承诺利用基金进行利益输送
[答案]ABE
40.下列关于货币时间价值的计算，正确的是（）。
A.一张面额为10，000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），则到期时的本利和是10，083元
B.本金的现值为2，000元，年利率为6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2，480元
C.年利率为8%，按复利算，3年后的1000元的现值是793．83 元
D.以年单利率6%贴现一张6个月后到期、面值为1，000元的无息票据，贴现息为25．63元
E.年利率为8%，复利按季度算，3年后1000元的现值是788．49元
[答案]ACE
