二、多选题
1. 年金现值系数表的作用是（）。
A.已知年金求现值
B.已知现值求年金
C.已知终值求现值
D.已知现值、年金、利率求期数
E.已知年金、现值、期数求利率
[答案]ABDE
2. 建议客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标？（）。
A.消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑
B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活
C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动
D.通过合法的手段降低客户的税收负担
E.实现客户的资产的最快增值
[答案]ABCD
解释：保险产品不是为了实现资产的最快增值，而是为了避免资产或者人身的损失。
3. 关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）。
A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失
E.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
[答案]ABE
解释：经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的产品，比如说股票、房产，期待它增值，在经济比较衰败的时候，则应该考虑增持固定收益类产品。
4. 银行从业人员在与客户接洽业务活动中，应做到（）。
A.满足客户的所有需求
B.公平对待不同国籍、民族、年龄的客户
C.提供理财建议，协助规避监管
D.为客户信息保密，不向任何第三者机构透露信息
E.尽可能地对残障者提供便利
[答案]BE
解释：A应为满足客户的合理要求。C中不应该协助监管规避。D中在协助执行的时候，可以提供相关信息。
5. 下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有（）。
A.固定收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
E.最高收益理财计划
[答案]ABC
解释：DE中银行不需要承担风险，风险由投资者承担。
6. 按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为（）。
A.外汇市场
B.柜台市场
C.货币市场
D.资本市场
E.外汇市场
[答案]ACDE
解释：柜台市场是根据是否存在固定交易场所划分的。
7. 按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括（）。
A.遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务
B.积极配合监管人员的现场检查
C.了解客户账户开立、资金调拨的用途
D.及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易
E.对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况
[答案]AD
8. 任太太每年年初将5，000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法正确的是（）。
A.以单利计算，第三年年底的本利和是16，200 元
B.以复利计算，第三年年底的本利和是16，232．3元
C.年连续复利是3．92%
D.若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16，244．97元
E.若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16，251．43元
[答案]ABCDE
9. 货币市场上的金融工具有（）。
A.商业票据
B.股票
C.支票
D.汇票
E.期货
[答案]ACD
解释：股票是资本市场金融工具，期货是衍生品市场金融工具。
10.从业人员在向客户建议本机构代理的产品时，应对（）进行披露。
A.产品所涉及的法律、政策、市场风险
B.产品的性质
C.产品的设计过程
D.产品的最终责任承担者
E.银行在销售过程中的责任和义务
[答案]ABDE
解释：产品的设计过程不需要进行披露。
11.以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是（）。
A.票据的主债务人是银行
B.票据以银行信用为基础，信用风险较低
C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高
D.相对于面额而言，票据的发行价格较高
E.票据的收益率较高
[答案]ABCD
解释：银行承兑票据的收益率是比较低的。
12.下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是（）。
A.理财产品Z承诺2年后 支付本息共5，000元，理财客户要求的年收益率为4%，则该产品的价格是4，629．6元
B.理财产品Y要求投资者购买时投入5，000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4．6%
C.理财产品X要求投资者购买时投入3，000元，以后每月月末投入500元，该理财产品承诺的收益率为5% ，则为了准备20，000元资金购买电脑，应该持有该产品32个月
D.理财产品W的年收益率为4%，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12，500元
E.以上说法皆正确
[答案]BC
解释：A，P（1+4%）2=5000，P约为4623元。D，年收益率为4%，则月收益率约为0.33%，则价格应约为500/0.33%=150000元。
13.下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是（）
A.市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降
B.市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降
C.市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升
D.市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降
E.市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨
[答案]BDE
解释：市场利率下降，根据现金流贴现，股票的价格上升了。市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求减少，股价下降。
14.下列关于现值的说法中正确的是（）。
A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值
B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值
C.现值与时间成正比例关系
D.由终值求解现值的过程称为贴现
E.现值和终值成正比例关系
[答案]ABDE
解释：终值和时间正相关，现值和时间反相关。
15.作为理财产品，证券投资基金的特征是（）。
A.小额投资，费用低廉
B.多元化投资，分散风险
C.专业化管理，规范化操作
D.变现能力强
E.基金财产具有独立性，安全性高
[答案]ABCDE
16.理财产品的销售管理的内容包括（）。
A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户建议销售此类产品
D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
[答案]AD
17.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（）。
A.货币政策
B.消费者收入水平
C.通货膨胀
D.国际收支
E.失业保险制度
[答案]ABCDE
18.结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致？（）。
A.市场利率波动
B.外汇市场汇率波动
C.提前终止权掌握在银行手里
D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本
E.股票市场价格指数波动
[答案]ABCD
解释：结构性外汇理财产品的风险主要是利率风险、汇率风险和流动性风险。不涉及到股指的波动。
19.个人理财业务人员向客户的提问方式类型有（）。
A.开放式的提问
B.引导性的提问
C.直接式的提问
D.间接式的提问
E.澄清性的提问
[答案]ABE
20.下列关于合理销售理财计划（产品）的表述，正确的有（）。
A.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资清醒和投资结果
B.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品
C.客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
D.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见．客户的意愿和其他必要的说明事项，双方签字认可
E.商业银行向客户提供理财顾问业务，应先调查客户的财产状况．投资经验．投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
[答案]ABCDE
