【知识点2】贷款分类的标准
1.正常
2.关注
3.次级
4.可疑
5.损失
我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容，即贷款偿还的可能性。
① 在市场约束和法制健全的情况下，借款人的还款能力几乎是唯一重要的因素。考虑我国具体信用环境和特点，还要考虑借款人的还款意愿。
② 还款能力+还款意愿=还款可能性
中美贷款分类的核心定义及比较
| 五级分类 |
中国 |
美国 |
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正常 |
借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还 |
借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息 |
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关注 |
尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素 |
尽管目前借款人没有违约，但存在一些可能对其财务状况产生不利影响的主客观因素。如果这些因素继续存在，可能对借款人的偿还能力产生影响 |
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次级 |
借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失 |
借款人的还款能力出现了问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还贷款本息 |
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可疑 |
借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失 |
借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要发生一定的损失 |
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损失 |
在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分 |
采取所有可能的措施和一切必要的程序之后，贷款仍然无法收回 |
