第31题 通常所指的“票据”是( )。
A．设权证券
B 要式证券
C．无因证券
D．流通证券
E．文义证券
【正确答案】：A．,B,C．,D．,E
[解析] 狭义的票据指出票人依法签发由自己或委托他人无条件支付一定金额的有价证券，包括汇票、本票、支票，是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券。
第32题 违约责任的承担形式有( )。
A．违约金责任
B 赔偿损失
C．强制履行
D．定金责任
E．采取补救措施
【正确答案】：A．,B,C．,D．,E
[解析] 违约责任的承担形式有：违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任、采取补救措施等。
第33题 中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( )。
A．货币市场
B 资本市场
C．现货市场
D．期货市场
E．流通市场
【正确答案】：A．,D
[解析] 1年期票据是货币工具，公开市场也是货币市场。同时1年期的期限使得其具有期货性质，故属于期货市场。
第34题 商业银行的经营原则有( )。
A．安全性
B 约束性
C．流动性
D．效益性
E．规模性
【正确答案】：A．,C．,D
[解析] 商业银行的经营原则有：安全性、流动性、效益性，俗称“三性”原则。
第35题 资金业务按业务种类不同可分为( )。
A．短期资金业务
B 中长期资金业务
C．债券业务
D．外汇业务
E．衍生品业务
【正确答案】：A．,C．,D．,E
[解析] 资金业务是指银行通过吸收存款、发行债券以及吸取股东投资等方法获得资金后，除了用于发放贷款，其余一部分用于投资交易以获得投资回报。银行需要资金时，也可通过货币市场获得资金，或发放债券等来融资。资金业务同时也是银行重要的资金来源渠道。资金业务按业务种类可分为：短期资金业务、债券业务、外汇业务、衍生品业务。
第36题 下列属于Altman的Z评分模型中的财务比率的是( )。
A．息税前收益/总资产
B 股票市场价值/债务账面价值
C．(流动资产-流动负债)/总资产
D．销售额/总资产
E．留存收益/总资产
【正确答案】：A．,B,C．,D．,E
[解析] Altman在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，选择五个财务指标来综合反映流动性、营利性、杠杆比率、偿债能力和活跃性等因素，题中所给选项均正确。
第37题 ( )是各国监督商业银行的主体。
A．税务部门
B 中央银行
C．财政部门
D．证券监督管理部门
E．法律部门
【正确答案】：B,C．,D
[解析] 由于各国金融监督体制不一样，所以监督商业银行的主体也不同，具体有：中央银行、财政部门、证券监督管理部门。
第38题 关于同业拆借，叙述不正确的是( )。
A．拆借双方仅限于商业银行
B 拆入资金只能用于发放流动资金贷款
C．隔夜拆借一般不需要抵押
D．拆借利率由中央银行预先规定
E．拆入资金用于满足临时性资金的不足
【正确答案】：A．,B,D
[解析] 同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。
第39题 下列关于远期和期货的说法，正确的有( )。
A．远期合约允许投资者在确定的未来时间购买或出售某项资产
B 期货合约允许投资者按确定的价格购买或出售某项资产
C．远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的
D．远期合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险，而期货合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险
E．远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓
【正确答案】：A．,B,C．,E
[解析] 远期和期货的区别在于：第一，远期合约是非标准化的，货币、金额和期限都可灵活商定，而期货合约是标准化的；第二，远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险；第三，远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓。
第40题 下列关于风险管理与商业银行经营关系的说法，正确的有( )。
A．承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力
B 风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式
C．风险管理不能够为商业银行风险定价提供依据
D．健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值
E．风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力
【正确答案】：A．,B,D．,E
[解析] 风险管理与商业银行经营的关系主要体现在：第一，承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力。第二，风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式。第三，风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合。第四，健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值。第五，风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力。
