2024年银行从业初级《银行管理》数字考点

第一章宏观经济金融环境

1.自2005年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制

度。

2.2017年5月26日，人民银行在人民币兑美元中间价报价模型中引入“逆周期因子”，形成“收盘价＋一篮子

货币汇率变化＋逆周期因子”的中间价形成机制。

第二章监管概述

1.1984年起，中国人民银行专门行使中央银行职能，是我国真正意义上的金融监管的开端。

2.1986年颁布的《银行管理暂行条例》对央行的监管地位进一步从法律角度确认，标志着中国的银行监管体系

正式形成。

3.1993年12月，国务院颁布了《关于金融体制改革的决定》，指出要转换人民银行的职能，强化金融监管，并

对保险业、证券业、信托业和银行业实行分业管理的原则。

4.2017年7月，我国设立了国务院金融稳定发展委员会。

5.美国金融监管发展历程

（1）自由竞争时期（20世纪30年代以前）

（2）“大萧条”后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）

（3）再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）

（4）审慎监管时期（20世纪90年代至2007年次贷危机前）

（5）次贷危机后全面强化监管

6.2017年10月，银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，要求银行业金融机构实施专

区“双录”，即设立销售专区并在销售专区内装配电子系统，对自有理财产品及代销产品销售过程同步录音录像。

7.超额贷款损失准备

（1）商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风

险加权资产的1.25%。

（2）商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信

用风险加权资产的0.6%。

8.资本充足率要求

最低资本要求 核心一级资本充足率（5%）、一级资本充足率（6%）、资本充足率（8%）

储备资本要求 储备资本（2.5%），由核心一级资本满足

逆周期资本要求 逆周期资本要求（0～2.5%），由核心一级资本满足

系统重要性银行附加资本要求 国内系统重要性银行附加资本（1%），由核心一级资本满足

9.商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。

10.不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%；不良资产率为不良资产与资产总额之

比，不得高于4%。

11.拨备覆盖率和贷款拨备率

2011年《商业银行贷款损失准备管理办法》：贷款拨备率基本标准为2.5%，拨备覆盖率基本标准为150%。该两