2024年银行从业初级《个人理财》数字考点

2024年银行从业初级《个人理财》数字考点

第一章 个人理财概述

1、2018年9月26日，《商业银行理财业务监督管理办法》颁布。

2、国外个人理财业务发展阶段：

（1）20世纪30年代到60年代——萌芽时期

（2）20世纪60年代到80年代——形成与发展时期

①1969年，国际理财规划师协会（IAFP）成立；

②1973年11月，国际理财规划师协会的教育培训机构金融理财学院首届毕业班中有42人获得了注册理财规划师

资格证书（CFP），标志着专业理财师的诞生。

（3）20世纪90年代中后期——日趋成熟

3、国内个人理财业务发展与状况：

（1）20世纪80年代末到90年代——萌芽阶段

（2）20世纪初到2005 年——形成时期

（3）银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

（4）2018年4月27 日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇

管理局联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》。

4、2021年我国65岁及以上老年人口比例达14.2%，这意味着我国进入深度老龄化社会，预计2040年我国65岁及

以上老年人口比例将超过20%进入超老龄化社会。

5、2020年2月，中国人民银行下发了《个人金融信息保护技术规范》，对个人金融信息在收集、传输、存储、

使用和删除等环节都提出了具体的规范性要求，要求理财师必须按照国家法律法规、监管规定和银行内部管控制度

等要求，切实做好客户信息保护工作，坚决杜绝泄露客户个人信息的行为。

6、2018年银保监会颁布的《商业银行理财业务监督管理办法》。

第二章 个人理财业务相关法律法规

1、1999年8月30日第九届全国人大常委会第十一次会议通过《中华人民共和国个人独资企业法》。

2、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算

的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起30日内，未

接到通知的应当在公告之日起60日内，向投资人申报其债权。

3、有限合伙企业由2个以上50个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有1个

普通合伙人。

4、有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提

前30日通知其他合伙人。

5、私募理财产品合格投资者：

（1）具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产≥300万元人民币，或者家庭金融资产≥500 万元人民

币，或者近3年本人年均收入≥40万元人民币；

（2）最近1年末净资产≥1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；

（3）国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。

6、固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例≥80%；

权益类理财产品投资于权益类资产的比例≥80%；

商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例≥80%；