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银行从业初级《个人理财》考前 12 页纸 1、个人理财业务的相关主体 （1）个人客户：个人理财业务的需求方，金融机构的服务对象。 （2）商业银行：个人理财业务的供给方，个人理财服务的提供商之一。商业银行通常利用自身的渠 道提供服务。 （3）非银行金融机构：通过自身渠道/商业银行渠道向客户提供个人理财服务。 （4）互联网金融机构：对完善金融市场体系，发展普惠金融，丰富金融市场层次和产品，提高金融 市场配置效率起到积极作用，促使金融更好地为实体经济服务。 （5）第三方机构：综合性理财规划服务。 （6）律师事务所和会计师事务所：涉及家族信托、企业股权结构设计和税务筹划等客户财产传承、 保全等财务问题。 （7）监管机构：制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，促进个人理财业务 健康有序发展。包括中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会、国家外汇管 理局等。

2、银行个人理财业务分类 分类依据 类别 含义

按是否接受 客户委托和 授权对客户 资金进行投

资和管理

理财顾问服 务

商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介 等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务。【客户接受建议， 自行管理和运用资金】

综合理财服 务

商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授 权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业 务活动。

客户类型

理财业务 面向所有客户提供基础性服务【服务范围较广但种类相对较窄】 财富管理业

务 面向中高端客户【客户等级、服务种类均居中】

私人银行业 务

仅面向高净值客户

3、理财师的工作流程与主要内容 工作流程 主要内容

①接触客户，建立信任关系 ②收集、整理和分析客户的家庭财务状况 ③明确客户的理财目标 ④制订理财规划方案 ⑤理财规划方案的执行 ⑥后续跟踪服务

①家庭收支和债务管理 ②财富保障与规划 ③教育投资规划 ④退休养老规划 ⑤投资规划 ⑥税务规划 ⑦财富传承规划

4、国内个人理财业务迅速发展的原因 （1）经济发展、居民财富的积累

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银行从业初级《个人理财》考前 12 页纸 1、个人理财业务的相关主体 （1）个人客户：个人理财业务的需求方，金融机构的服务对象。 （2）商业银行：个人理财业务的供给方，个人理财服务的提供商之一。商业银行通常利用自身的渠 道提供服务。 （3）非银行金融机构：通过自身渠道/商业银行渠道向客户提供个人理财服务。 （4）互联网金融机构：对完善金融市场体系，发展普惠金融，丰富金融市场层次和产品，提高金融 市场配置效率起到积极作用，促使金融更好地为实体经济服务。 （5）第三方机构：综合性理财规划服务。 （6）律师事务所和会计师事务所：涉及家族信托、企业股权结构设计和税务筹划等客户财产传承、 保全等财务问题。 （7）监管机构：制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，促进个人理财业务 健康有序发展。包括中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会、国家外汇管 理局等。

2、银行个人理财业务分类 分类依据 类别 含义

按是否接受 客户委托和 授权对客户 资金进行投

资和管理

理财顾问服 务

商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介 等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务。【客户接受建议， 自行管理和运用资金】

综合理财服 务

商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授 权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业 务活动。

客户类型

理财业务 面向所有客户提供基础性服务【服务范围较广但种类相对较窄】 财富管理业

务 面向中高端客户【客户等级、服务种类均居中】

私人银行业 务

仅面向高净值客户

3、理财师的工作流程与主要内容 工作流程 主要内容

①接触客户，建立信任关系 ②收集、整理和分析客户的家庭财务状况 ③明确客户的理财目标 ④制订理财规划方案 ⑤理财规划方案的执行 ⑥后续跟踪服务

①家庭收支和债务管理 ②财富保障与规划 ③教育投资规划 ④退休养老规划 ⑤投资规划 ⑥税务规划 ⑦财富传承规划

4、国内个人理财业务迅速发展的原因 （1）经济发展、居民财富的积累

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（2）理财需求上升 （3）大众理财技能欠缺 （4）投资理财工具日趋丰富 （5）金融机构转型的客观需要

5、理财师的职业特征： （1）顾问性； （2）专业性； （3）综合性； （4）规范性； （5）长期性； （6）动态性。

6、代理的终止 委托代理终止情形 法定代理终止情形

①代理期限届满或者代理事务完成； ②被代理人取消委托或者代理人辞去委托； ③代理人丧失民事行为能力； ④代理人或者被代理人死亡； ⑤作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织 终止。

①被代理人取得或者恢复民事行为能力； ②代理人丧失民事行为能力； ③代理人或者被代理人死亡； ④法律规定的其他情形。

7、合同履行的抗辩权 （1）同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之 前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。 （2）先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒 绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。 （3）不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履 行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履 行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

8、物权法律制度

担保物 权

债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以法律规定设 立担保物权。 第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。

抵押 可抵押财产的范围：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③海域使用权； ④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运 输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

质押 出质范围：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金 份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权； ⑥现有的以及将有的应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。