2024年银行从业初级《个人贷款》临考速记（符合2024年教材）

《初级个人贷款》临考速记

第一章个人贷款概述

1、个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

2、个人贷款意义：对金融机构：带来新的收入来源；有效获取个人客户；帮助金融机构分散风险。对宏观经

济：支持消费需求，满足美好生活需要；繁荣消费市场扩大内需；调整信贷结构提高信贷资产质量、繁荣金融业。

3、个人贷款特征：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗。

4、个人贷款产品要素：贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。

第二章个人贷款管理

1、个人贷款管理原则：全流程管理原则；诚信申贷原则；协议承诺原则；审贷分离原则；重视贷后管理原

则。

2、个人贷款流程：贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理。

3、贷款调查包括但不限于以下内容：材料一致性、借款人基本情况、借款人收入情况、借款人用途、借款人

资信情况、担保情况。

4、常见的商业银行营销策略：低成本策略、差异化策略、专业化策略、大众营销策略、分层营销策略、单一

营销策略、情感营销策略、定向营销策略、交叉营销策略。

5、数字化业务特征：电子虚拟服务、运行环境开放、模糊的业务时空界限、业务实时处理、减少操作人员投

入、严密的安全系统。

6、个人贷款定价原则：成本收益原则、风险定价原则、参照市场价格原则、组合定价原则、与宏观经济政策

一致原则。

7、个人贷款定价影响因素：资金成本、风险水平、利率政策、盈利目标、市场竞争、担保因素、选择性因

素等。

8、个人客户信用风险识别：还款能力与还款意愿。

9、"5C"指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境

(Condition)。

10、操作风险分类：内部欺诈事件；外部欺诈事件；就业制度和工作场所安全事件；客户、产品和业务活动事

件；实物资产的损坏；信息科技系统事件；执行、交割和流程管理事件。

11、押品管理原则：合法性原则、有效性原则、审慎性原则、差别化原则、平衡制约原则。

12、押品价值评估的主要方法有市场法、收益法和成本法等。

第三章个人住房贷款

1、个人住房贷款可采取一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还

款法及组合还款法等多种方式。

2、合作机构风险的表现形式：房地产开发商和中介机构的欺诈风险、担保公司的担保风险、其他合作机构的

风险。

3、公积金个人住房贷款特点：互助性、普遍性、利率低、期限长。

第四章个人消费类贷款

1、个人汽车贷款实行"设定担保，分类管理，特定用途"的原则。

2、个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。