2024年银行从业初级《银行管理》临考速记

2024年初级银行从业《银行管理》临考速记

第一章宏观经济金融环境

1、树立新发展理念

（1）创新是引领发展的第一动力。（2）协调是持续健康发展的内在要求。（3）绿色是永续发展的必要条

件和人民对美好生活追求的重要体现。（4）开放是国家繁荣发展的必由之路。（5）共享是中国特色社会主义的本

质要求。

2、财政政策工具指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，主要包括税收、公共支出、政

府投资和政府债券等。

3、货币政策最终目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

4、一般性货币政策工具：存款准备金、再贷款与再贴现、公开市场业务

5、银行监管机构引导银行业金融机构在防范风险的同时，为共建"一带一路"服务，积极"走出去" 。

6、金融市场构成要素：交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等。

7、货币市场主要特点：低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁。

8、回购市场特征：①参与者的广泛性；②风险性；③短期性，回购期限一般不超过1年，通常为隔夜或7天；

④利率的市场性

9、金融基础设施分类：支付系统 (PS)、中央证券存管 (CSD) 与证券结算系统(SSS)、

中央对手方( CCP)、交易报告库 (TR)、其他金融市场基础设施

第二章监管概述

1、金融监管四项理念：管法人、管风险、管内控、提高透明度。

2、不良贷款率和不良资产率：不良贷款率不得高于5%，不良资产率不得高于4%

3、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与

资本净额之比，不得超过20%。

4、国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责：制定并发布监管规章、规则；实施行政许可；非现

场监管；现场检查；报告和处置突发事件；对银行业自律组织的指导、监督

5、根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解

金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

6、中国人民银行的监督管理权：检查监督权、建议检查监督权、在特定情况下的检查监督权

7、《商业银行法》规定了商业银行"三性四自"经营原则，即以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自

主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。

8、对商业银行进行接管由国务院银行业监督管理机构作出决定，并组织实施。

接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长

不得超过二年。

第三章市场准入、非现场监管和现场检查

1、行政许可实施程序：申请与受理、审查、决定与送达

2、机构终止的三种情形：解散、被撤销和破产

3、监管评级要素：资本充足（C）、资产质量（A）、管理质量（M）、盈利状况（E）、流动性风险（L）、市

场风险（S）和信息科技风险（I）。

4、监管评级原则：全面性原则；及时性原则；系统性原则；审慎性原则