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精品 证券专项《投资顾问》近3年高频真题考点汇总【2021-2023】.pdf

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    2024 年证券专项《证券投资顾问》近 3 年高频真题考点汇总 考点 1:证券投资顾问的监管、自律管理和机构管理

    (1)中国证监会——监督管理;中国证券业协会——自律管理

    (2)向客户提供投资顾问服务的人员,应当具有证券投资咨询执业资格,并在中国证券业协会注册登记为证券投

    资顾问。证券投资顾问不得同时注册为证券分析师。

    (3)证券公司、证券投资咨询机构应当按照公平、合理、自愿的原则,与客户协商并书面约定收取证券投资顾问

    服务费用的安排,可以按照服务期限、客户资产规模收取服务费用,也可以采用差别佣金等其他方式收取服务费用。

    (4)鼓励证券公司、证券投资咨询机构组织安排证券投资顾问人员,按照证券信息传播的有关规定,通过广播、

    电视、网络、报刊等公众媒体,客观、专业、审慎地对宏观经济、行业状况、证券市场变动情况发表评论意见,但

    不对作出买入、卖出或者持有具体证券的投资建议。

    考点 2:证券投资顾问业务

    原则 (1)依法合规;(2)诚实信用;(3)公平维护客户利益

    流程 (1)服务模式的选择和设计;(2)客户签约;(3)形成服务产品;(4)服务提供

    职业操守 (1)独立诚信;(2)谨慎客观;(3)勤勉尽责;(4)公正公平

    考点 3:留痕管理

    (1)证券公司、证券投资咨询机构应当对证券投资顾问业务推广、协议签订、服务提供、客户回访、投诉处理等

    环节实行留痕管理。

    (2)向客户提供投资建议的时间、内容、方式和依据等信息,应当以书面或者电子文件形式予以记录留存。

    (3)证券投资顾问业务档案的保存期限自协议终止之日起不得少于 5 年。

    (4)对证券投资顾问业务各环节留痕管理的作用:

    ①业务留痕可作为投资顾问业绩考核的依据。

    ②业务留痕可作为日后纠纷的证据。

    ③业务留痕是公司规范管理、档案管理的要求。

    【注】客户回访应当留痕,相关资料应当保存不少于 3 年。

    考点 4:家庭生命周期各阶段的特征、需求和目标

    家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期

    特征 结婚→子女出生 →完成学业 →夫妻退休 →过世

    收入 薪酬为主 薪酬为主

    支出趋于稳定,负担重

    以薪酬为主,收入达到巅峰。

    支出降低

    以理财收入及转移性

    收入为主,或变现资

    储蓄 随成员增加而下降 收入增加,支出稳定,储蓄

    逐步增加 收入达到巅峰 支出大于收入

    居住 和父母同住或租住 和父母同住或自行购房 与老年父母同住或夫妻两人

    同住

    夫妻居住或和子女同

    资产

    资产有限,年轻可

    承受较高的投资风

    可积累的资产逐年增加 资产达到巅峰 逐年变现资产来应付

    退休后生活费开销

    负债 信用卡透支或消费 若已购房,为交付房贷本息、 在退休前把所有的负债还清 无新增负债

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    2024 年证券专项《证券投资顾问》近 3 年高频真题考点汇总 考点 1:证券投资顾问的监管、自律管理和机构管理

    (1)中国证监会——监督管理;中国证券业协会——自律管理

    (2)向客户提供投资顾问服务的人员,应当具有证券投资咨询执业资格,并在中国证券业协会注册登记为证券投

    资顾问。证券投资顾问不得同时注册为证券分析师。

    (3)证券公司、证券投资咨询机构应当按照公平、合理、自愿的原则,与客户协商并书面约定收取证券投资顾问

    服务费用的安排,可以按照服务期限、客户资产规模收取服务费用,也可以采用差别佣金等其他方式收取服务费用。

    (4)鼓励证券公司、证券投资咨询机构组织安排证券投资顾问人员,按照证券信息传播的有关规定,通过广播、

    电视、网络、报刊等公众媒体,客观、专业、审慎地对宏观经济、行业状况、证券市场变动情况发表评论意见,但

    不对作出买入、卖出或者持有具体证券的投资建议。

    考点 2:证券投资顾问业务

    原则 (1)依法合规;(2)诚实信用;(3)公平维护客户利益

    流程 (1)服务模式的选择和设计;(2)客户签约;(3)形成服务产品;(4)服务提供

    职业操守 (1)独立诚信;(2)谨慎客观;(3)勤勉尽责;(4)公正公平

    考点 3:留痕管理

    (1)证券公司、证券投资咨询机构应当对证券投资顾问业务推广、协议签订、服务提供、客户回访、投诉处理等

    环节实行留痕管理。

    (2)向客户提供投资建议的时间、内容、方式和依据等信息,应当以书面或者电子文件形式予以记录留存。

    (3)证券投资顾问业务档案的保存期限自协议终止之日起不得少于 5 年。

    (4)对证券投资顾问业务各环节留痕管理的作用:

    ①业务留痕可作为投资顾问业绩考核的依据。

    ②业务留痕可作为日后纠纷的证据。

    ③业务留痕是公司规范管理、档案管理的要求。

    【注】客户回访应当留痕,相关资料应当保存不少于 3 年。

    考点 4:家庭生命周期各阶段的特征、需求和目标

    家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期

    特征 结婚→子女出生 →完成学业 →夫妻退休 →过世

    收入 薪酬为主 薪酬为主

    支出趋于稳定,负担重

    以薪酬为主,收入达到巅峰。

    支出降低

    以理财收入及转移性

    收入为主,或变现资

    储蓄 随成员增加而下降 收入增加,支出稳定,储蓄

    逐步增加 收入达到巅峰 支出大于收入

    居住 和父母同住或租住 和父母同住或自行购房 与老年父母同住或夫妻两人

    同住

    夫妻居住或和子女同

    资产

    资产有限,年轻可

    承受较高的投资风

    可积累的资产逐年增加 资产达到巅峰 逐年变现资产来应付

    退休后生活费开销

    负债 信用卡透支或消费 若已购房,为交付房贷本息、 在退休前把所有的负债还清 无新增负债

    贷款 降低负债余额阶段

    考点 5:现值和终值的计算

    单利 复利

    指一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和。

    )tr1(  PVFV

    FV:终值,PV:现值,r:利率,t:时间。

    复利终值是在"利滚利"基础上计算的现在的一笔收

    付款项在未来的本利和。 trPVFV )(  1

    指未来的一笔资金其现在的价值,即由终值倒求现值,

    一般称为贴现或折现,所使用的利率为折现率。

    )r1( t FVPV 

    复利现值:指未来发生的一笔收付款项其现在的价

    值,也就是将未来的一笔收付款项。

    按适当的折现率进行折现而计算出的现在的价值。

    t- t )r1(

    )r1( 

      FVFVPV

    单利是计算利息的一种方法。按照这种方法,只有本

    金在计息周期中获得利息,无论时间多长,所生利息

    均不加入本金重复计算利息。

    trPVI 

    � = �� − �� = �� × [(1 + �) � − 1]

    考点 6:年金的计算

    年金现值 年金终值

    年金的现值:为每年投资收益总和,它是一定时间内每期期

    末收付款项复利现值之和。

    假设年金现值为 PV,每年付款额为 C,年利率为 r,付款时

    间为 t 年,根据复利现值计算公式可得:

    �� = ( � � ) × [� −

    � (� + �)� ]

    年金的终值:指一定时间内,每期期末收付的

    本利和,也就是将每一期的金额,按照复利计

    算到最后一期期末的终值的累加和。假设,年

    金终值为 FV,每年付款额为 C,年利率为 r,付

    款时间为 t 年,根据复利现值计算公式可得:

    �� = ( � � ) × [� + �

    � − �]

    期初年金的现值等于期末年金现值的(1+r)倍,即

    �� 期初

    = ( � � ) × [� −

    � (� + �)�

    ] × � + �

    期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍,

    即:

    �� 期初

    = ( � � ) × [� + �

    � − �] × � + �

    考点 7:利率决定理论

    1、古典利率理论——“纯实物分析”

    观点

    利率决定于储蓄与投资的相互作用。

    储蓄(S)为利率(r)的递增函数,投资(I)为利率的递减函数,

    当 S>l 时,利率↓;当 S

    隐含假定:当实体经济部门的储蓄等于投资时,整个国民经济达到均衡状态。

    2、流动性偏好理论——“纯货币分析”(凯恩斯)

    观点

    ①货币供给(Ms):是外生变量,其变化由中央银行直接控制。因此,货币供给独立于利率的变动。

    ②货币需求(Md):变动则取决于公众的流动性偏好。

    公众的流动性偏好动机:交易动机、预防动机和投机动机。

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