4.3.2操作风险管理
1.贷款流程中的风险（掌握）
|
贷款受理和审查中的风险 |
①贷款受理中的风险 l 借款申请人的主体资格是否符合所申请贷款管理办法的规定 l 借款申请人提交的资料是否齐全，格式是否符合要求；所有原件和复印件是否一致 ②贷前调查中的风险 l 项目调查中的风险 l 借款人调查中的风险 |
|
贷款审查和审批中的风险 |
①未按独立公正原则审批 ②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 ③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款 |
|
贷款签约与发放中的风险 |
合同签订的风险 贷款发放的风险 |
|
贷款支付管理中的风险 |
①贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证 ②未按规定将贷款发放至相应账户 ③在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去 ④未详细记录资金流向和归集保存相关凭证 |
|
贷后管理中的风险 |
贷后管理的风险 档案管理中的风险 |
2.法律和政策风险（了解）
3.操作风险的防范措施（掌握）
（1）提高贷款经办人员职业操守和敬业精神。
（2）掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规。
（3）严格落实贷前调查和贷后检查。
