2024年银行从业初级《个人理财》易混淆考点汇总+易错题50个

2024年银行从业初级《个人理财》易混淆考点汇总+易错题50个

易混淆考点汇总

1、银行个人理财业务分类

分类依据 类别 含义

按是否接受客户委托和授权对客户资金进

行投资和管理

理财顾问

服务

商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投

资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化

服务。【客户接受建议，自行管理和运用资金】

综合理财

服务

商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户

的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进

行投资和资产管理的业务活动。

客户类型

理财业务 面向所有客户提供基础性服务【服务范围较广但种类相对

较窄】

财富管理

业务

面向中高端客户【客户等级、服务种类均居中】

私人银行

业务

仅面向高净值客户

2、委托代理和法定代理

（1）委托代理：委托代理人按照被代理人的委托行使代理权。

（2）法定代理：法定代理人依照法律的规定行使代理权。

3、合同履行的抗辩权

同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履

行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。

先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。

先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严

重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事

人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

4、抵押和质押的范围

（1）抵押

可抵押财产的范围：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③海域使用权；④生产设备、原材料、

半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财

产。

（2）质押

出质范围：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转

让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥现有的以及将有的应收账款；⑦法律、行政法规

2024年银行从业初级《个人理财》易混淆考点汇总+易错题50个

2024年银行从业初级《个人理财》易混淆考点汇总+易错题50个

易混淆考点汇总

1、银行个人理财业务分类

分类依据 类别 含义

按是否接受客户委托和授权对客户资金进

行投资和管理

理财顾问

服务

商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投

资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化

服务。【客户接受建议，自行管理和运用资金】

综合理财

服务

商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户

的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进

行投资和资产管理的业务活动。

客户类型

理财业务 面向所有客户提供基础性服务【服务范围较广但种类相对

较窄】

财富管理

业务

面向中高端客户【客户等级、服务种类均居中】

私人银行

业务

仅面向高净值客户

2、委托代理和法定代理

（1）委托代理：委托代理人按照被代理人的委托行使代理权。

（2）法定代理：法定代理人依照法律的规定行使代理权。

3、合同履行的抗辩权

同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履

行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。

先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。

先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严

重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事

人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

4、抵押和质押的范围

（1）抵押

可抵押财产的范围：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③海域使用权；④生产设备、原材料、

半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财

产。

（2）质押

出质范围：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转

让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥现有的以及将有的应收账款；⑦法律、行政法规

规定可以出质的其他财产权利。

5、夫妻一方的个人财产

（1）一方的婚前财产；

（2）一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；

（3）遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产；

（4）一方专用的生活用品；

（5）其他应当归一方的财产。

6、普通合伙企业和有限合伙企业的设立条件

（1）普通合伙企业设立条件

①有二个以上合伙人。合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力；

②有书面合伙协议；

③有合伙人认缴或者实际缴付的出资；

④有合伙企业的名称和生产经营场所；

⑤法律、行政法规规定的其他条件。

（2）有限合伙企业设立条件：由2个以上50个以下合伙人设立，由至少一个普通合伙人和至少一个有限合伙人

组成。（普通合伙人对债务承担无限连带责任；有限合伙人以其认缴的出资额为限承担责任）

7、保险代理业务需核保的情况

需核保情况：

（1）投保人年收入低于当地最近年度城镇居民人均收入/农村居民纯收入。

（2）投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁。

销售保单利益不确定的保险产品，存在以下情况的，应取得投保人签名确认的投保声明：

（1）趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍。

（2）年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%。

（3）保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60。

（4）保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。

8、金融市场中介

（1）交易中介：通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金。银行、有价证券承销人、证券交易经纪

人、证券交易所和证券结算公司等。

（2）服务中介：会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

9、有形市场和无形市场

有形市场 无形市场

概

念

有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专

门的设备，有组织的市场。典型：交易所。

指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所

和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的

市场。

特

点

①交易场所固定；②有组织；③专门的设备、组织机

构、人员。

①交易场所不固定，分散交易。

②交易范围比较广。

③交易时间相对较长，不是集中、固定的。

④交易的种类多。

10、发行市场和流通市场

规定可以出质的其他财产权利。

5、夫妻一方的个人财产

（1）一方的婚前财产；

（2）一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；

（3）遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产；

（4）一方专用的生活用品；

（5）其他应当归一方的财产。

6、普通合伙企业和有限合伙企业的设立条件

（1）普通合伙企业设立条件

①有二个以上合伙人。合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力；

②有书面合伙协议；

③有合伙人认缴或者实际缴付的出资；

④有合伙企业的名称和生产经营场所；

⑤法律、行政法规规定的其他条件。

（2）有限合伙企业设立条件：由2个以上50个以下合伙人设立，由至少一个普通合伙人和至少一个有限合伙人

组成。（普通合伙人对债务承担无限连带责任；有限合伙人以其认缴的出资额为限承担责任）

7、保险代理业务需核保的情况

需核保情况：

（1）投保人年收入低于当地最近年度城镇居民人均收入/农村居民纯收入。

（2）投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁。

销售保单利益不确定的保险产品，存在以下情况的，应取得投保人签名确认的投保声明：

（1）趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍。

（2）年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%。

（3）保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60。

（4）保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。

8、金融市场中介

（1）交易中介：通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金。银行、有价证券承销人、证券交易经纪

人、证券交易所和证券结算公司等。

（2）服务中介：会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

9、有形市场和无形市场

有形市场 无形市场

概

念

有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专

门的设备，有组织的市场。典型：交易所。

指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所

和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的

市场。

特

点

①交易场所固定；②有组织；③专门的设备、组织机

构、人员。

①交易场所不固定，分散交易。

②交易范围比较广。

③交易时间相对较长，不是集中、固定的。

④交易的种类多。

10、发行市场和流通市场

发行市场 流通市场

概

念

金融资产首次出售给公众所形成的交易

市场。

金融资产发行后在不同投资者资之间买卖流通形成的市场。

特

点

一级市场、初级金融市场或原始金融市

场

二级市场，二级市场可以为有价证券定价，向证券持有者表明证券

的市场价格。

11、货币市场和资本市场

货币市场 资本市场

概

念

融通短期资金和交易期限在一年以内（含一年）的市场。 提供长期（一年以上）资本融通和交易的

市场。

工

具

包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、

银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。

股票、中长期债券、证券投资基金等。

特

点

①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频

繁。

①期限长、流动性较差；②风险大、收益

较高。

12、直接融资市场和间接融资市场

直接融资市场 间接融资市场

概

念

资金需求者直接向资金供给者融资的市场。 指通过银行等信用中介的资产负债业务来进行资金融

通的市场。

形

式

商业信用、企业发行股票和债券，企业之间、个人之

间的直接借贷。

资金提供方购买信托、保险、银行等金融机构发行的

有价证券，金融机构通过贷款、贴现等将资金提供给

需求方。

特

征

①直接性；②分散性；③差异性较大；④部分不可逆

性；⑤相对较强的自主性。

①间接性；②相对的集中性；③信誉的差异性较小；④ 具有可逆性；⑤融资的主动权掌握在金融中介手中。

13、货币市场子市场的概念

发行市场 流通市场

概

念

金融资产首次出售给公众所形成的交易

市场。

金融资产发行后在不同投资者资之间买卖流通形成的市场。

特

点

一级市场、初级金融市场或原始金融市

场

二级市场，二级市场可以为有价证券定价，向证券持有者表明证券

的市场价格。

11、货币市场和资本市场

货币市场 资本市场

概

念

融通短期资金和交易期限在一年以内（含一年）的市场。 提供长期（一年以上）资本融通和交易的

市场。

工

具

包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、

银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。

股票、中长期债券、证券投资基金等。

特

点

①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频

繁。

①期限长、流动性较差；②风险大、收益

较高。

12、直接融资市场和间接融资市场

直接融资市场 间接融资市场

概

念

资金需求者直接向资金供给者融资的市场。 指通过银行等信用中介的资产负债业务来进行资金融

通的市场。

形

式

商业信用、企业发行股票和债券，企业之间、个人之

间的直接借贷。

资金提供方购买信托、保险、银行等金融机构发行的

有价证券，金融机构通过贷款、贴现等将资金提供给

需求方。

特

征

①直接性；②分散性；③差异性较大；④部分不可逆

性；⑤相对较强的自主性。

①间接性；②相对的集中性；③信誉的差异性较小；④ 具有可逆性；⑤融资的主动权掌握在金融中介手中。

13、货币市场子市场的概念

子市场 概念

同业拆借市场 指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺

的行为。

商业票据市场 大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者

的一种短期无担保信用凭证。

银行承兑市场

银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用

为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二

责任。

回购市场 是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市

场。

短期政府债券市

场

政府作为债务人，承诺一年内债务到期时偿还本息

的有价证券。

大额可转让定期

存单市场

大额可转让定期存单（CDs）是银行发行的有固定

面额、可转让流通的存款凭证。

货币市场基金 货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券

的一种投资基金。

14、金融衍生品市场的分类（按交易方式）

金融远期市场 金融远期市场是金融远期合约交易市场。金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，

按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

金融期货市场 金融期货市场是交易金融期货合约的市场。金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个

日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。

金融期权市场 金融期权市场是交易金融期权的市场。金融期权赋予持有人在未来某一特定的时间内按买卖双

方约定的价格购买或出售一定数量的某种金融资产权利。

金融互换市场 金融互换市场是交易金融互换的市场。金融五换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在

约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。

15、保险市场主要产品