第11题
银行从业人员应调查了解( )，以实现银行风险控制的要求。
A 客户的财务状况
B 客户的业务状况、业务单据
C 客户家庭地址、婚姻状况
D 客户风险承受能力
E 客户隐私、不愿被人知的秘密
【正确答案】：A,B,D
[答案解析] C、E不属于应了解的客户情况，而是客户隐私。
第12题
下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?( )
A CPI上涨
B 发行公司发新股增加资本额
C 公司高层人事变动
D 股票分割
E 央行在公开市场大量售出政府债券
【正确答案】：B,C,D
[答案解析] A、E两项会影响整个市场上所有的投资产品，属于系统风险，B、C、D只是特定公司的行为，只会影响该公司的风险。
第13题
货币市场上的金融工具有( )。
A 商业票据
B 股票
C 支票
D 汇票
E 期货
【正确答案】：A,C,D
[答案解析] 货币市场上的金融工具都是期限在1年以下的。股票是资本市场金融工具，期货是衍生品市场金融工具。
第14题
下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是( )。
A 市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降
B 市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降
C 市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升
D 市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降
E 市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨
【正确答案】：B,D,E
[答案解析] 市场利率下降，根据现金流贴现，股票的价格上升了。市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求减少，股价下降。
第15题
投资型保险产品的种类包括( )。
A 出口信用保险
B 万能保险
C 投资联结型保险
D 分红保险
E 收入补偿保险
【正确答案】：B,C,D
[答案解析] 投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，AE仅具有保障功能。
本题如果对保险种类不是很熟悉，可以从保险的名称上来推测。投资联结型保险和分红保险，顾名思义，是有投资获利的性质的。万能保险从名字上推测应该是功能比较全面的险种，因此也应当具备投资性。
第16题
年金现值系数表的作用是( )。
A 已知年金求现值
B 已知现值求年金
C 已知终值求现值
D 已知现值、年金、利率求期数
E 已知年金、现值、期数求利率
【正确答案】：A,B,D,E
[答案解析] 年金现值系数表只能用来求现值或者现值计算公式中的变量，不能用来求终值。
第17题
下列关于货币时间价值的计算，正确的是( )。
A 一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期(共60天)，则到期时的本利和是10083元
B 本金的现值为2000元，年利率为6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元
C 年利率为8%，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元
D 以年单利率6%贴现一张6个月后到期、面值为1000元的无息票据，贴现息为25.63元
E 年利率为8%，复利按季度算，3年后1000元的现值是788.49元
【正确答案】：A,C,E
[答案解析]
A项，本利和=10000×(1+5%×60÷360)=10083；
B项，本金的终值=2000×(1+6%÷4)8=2253(元)；
C项，PV=1000÷(1+8%)3=793.83(元)；
D项，贴现利息=票面金额×利率×贴现时间÷12=1000×6%×6÷12=30(元)；
E项，PV=1000÷(1+8%÷4)12=788.49(元)。
第18题
作为理财产品，证券投资基金的特征是( )。
A 小额投资，费用低廉
B 多元化投资，分散风险
C 专业化管理，规范化操作
D 变现能力强
E 基金财产具有独立性，安全性高
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 基金投资采取购买基金份额的方式，可以小额投资；基金管理公司由专业人员进行投资分析，并且可以汇集大家的资金用于多样化投资降低系统风险；基金份额可以在二级市场上销售，流动性强；基金财产由托管机构保管，保证独立性和安全性。
第19题
客户的信任来自哪些方面?( )
A 对银行自身的信任
B 对银行管理人员的信任
C 对代表银行服务客户的从业人员的信任
D 对银行董事会的信任
E 对银行提供产品或服务的信任
【正确答案】：A,C
[答案解析] 对银行自身的信任来自于银行的口碑、名声、经营业绩等；客户能够接触到的 只有服务客户的从业人员，接触不到管理人员、董事会自然谈不上信任；客户对银行的产品和服务的了解来自于工作人员，因而客户购买产品或服务并不是基于对产品本身的信任，而是对理财人员的信任。
第20题
商业银行应保证个人理财业务人员具备的资格包括( )。
A 充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求
B 遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则
C 理解所推介产品的风险特性
D 具备相应的学历水平、专业知识
E 具备必要的行业经验和管理能力
【正确答案】：A,B,C,D,E
