第41题
在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是( )。
A 即期交易
B 远期交易
C 套期保值
D 投机交易
【正确答案】：A
[答案解析] 远期交易主要是通过确定未来的交易价格提前锁定损益；套期保值是利用现货价格和期货价格同向变动的特点，在现货市场和期货市场上进行相反方向操作，用期货市场上的收益弥补现货市场的损失，从而实现保值功能；投机交易虽然目的与套期保值不同，但在实际操作中，很难对二者进行严格区分，所以投机交易也有一定的保值作用。即期交易的价格是给定的，并且由市场决定，不能用于保值。这道题答案很明显，如果即期交易就能保值的话，就没有价值损失的风险，也就不会有远期交易的产生了。
第42题
关于债券的利率风险，以下说法错误的是( )。
A 利率风险是市场风险
B 利率上升，债券价格下降
C 持有债券到期，则无任何损失
D 债券到期时间越长，利率风险越大
【正确答案】：C
[答案解析] 市场利率是投资者持有债券的机会成本，持有债券到期，如果期间的市场利率上升，投资者损失了获利更高的投资机会。
第43题
陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱?( )
A 复利终值为229.37元
B 复利终值为239.37元
C 复利终值为249.37元
D 复利终值为259.37元
【正确答案】：D
[答案解析]
根据复利计算，终值=100×(1+10%)10。
第44题
《证券法》的基本原则不包括( )。
A 公开、公平、公正原则
B 混业经营、混业监管原则
C 自愿、有偿、诚实信用原则
D 保护投资者合法权益
【正确答案】：B
[答案解析] B项是对银行业务监管的原则。
第45题
经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A 预期未来通货紧缩
B 预期未来本币贬值
C 预期未来利率上升
D 预期未来经济景气
【正确答案】：D
[答案解析] 预期未来经济景气，会投资更多的钱到升值幅度比较大的、期望收益较高的金融产品上。而且经济景气可能带来通货膨胀，股票、基金的收益会随经济周期调整，具有保值性；储蓄的利率变动一般较小，在通胀情况下可能导致实际收益下降。
第46题
我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为( )。
A 20%
B 30%
C 40%
D 45%
【正确答案】：A
第47题
当从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，( )。
A 立即向上级机构或监管部门通报
B 按照正常渠道反映和申诉
C 对外发表贬低、诋毁所在机构的言论
D 详细调查、收集对自己有利的证据
【正确答案】：B
[答案解析] 这种题目一定要选最标准的答案，所谓标准就是挑不出什么毛病，几个错误的选项都是一种具体的做法。我们可以想，无论通过什么具体渠道反映，这个渠道都应当是正常渠道。按照正常渠道反映和申诉，可能大家会觉得太过模糊，有点像官方说法，但我们要选得恰恰就是这种官方说法，因为它确实挑不出错来。
第48题
为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款作出了明确的限制，下列论述中错误的是( )。
A 商业银行不得向关系人发放信用贷款
B 商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠
C 关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属
D 商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围
【正确答案】：B
[答案解析] 向关系人发放贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件。
第49题
下列行为中，( )符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。
A 利用工作空闲时间上网浏览财经信息、股市行情等与工作无关的内容
B 利用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页、聊天游戏、收发私人电子邮件
C 在电子设备上安装使用各类安全防护系统
D 安装下载盗版和有合法许可的软件
【正确答案】：C
第50题
按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括( )。
A 根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
B 商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
C 商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制订相应的具有针对性的业务管理制度
D 商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售
【正确答案】：D
[答案解析] 本题考查个人理财业务风险管理中的理财顾问服务的客户管理。前三项是教材 中给出的客户分层管理的内容，D项是出题人将客户管理要求中的客户跟踪评估制度改头换面设置的干扰项。
客户跟踪评估制度的内容是：商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。
