第31题
下列金融工具中属于直接融资工具的有( )。
A 国库券
B 企业债券
C 国债
D 可转让大额定期存单
E 股票
【正确答案】：A,B,C,E
[答案解析] 直接融资工具是由资金短缺者面向资金盈余者直接发行的；可转让大额定期存单由银行或储蓄机构发行，是问接金融工具。
第32题
理财产品的销售管理的内容包括( )。
A 商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
B 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户建议销售此类产品
D 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
【正确答案】：A,D
[答案解析] 出现B中情况时，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。C中，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关经验的客户推介或销售该产品。 E中，商业银行应当说明最不利的投资情形和结果，以使客户对该投资的风险有一个清楚的认识。
第33题
关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有( )。
A 在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产
B 在经济扩张阶段，特别是成长型、高投机型股票价值表现良好
C 当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D 当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失
E 当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
【正确答案】：A,B,E
[答案解析] 经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的产品，比如说股票、房产，期待它增值；在经济比较衰退的时候，则应该考虑增持固定收益类产品。A项中对周期波动敏感指的就是在经济增长较快时可能大幅增值的资产。
第34题
个人理财业务人员向客户的提问方式类型有( )。
A 开放式的提问
B 引导性的提问
C 直接式的提问
D 间接式的提问
E 澄清性的提问
【正确答案】：A,B,E
[答案解析] 恰当的提问方式主要有：开放式、封闭式、感性回应问题、澄清性问题、转换话题和引导性问题。
第35题
股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是( )。
A 经营风险
B 财务风险
C 市场风险
D 信用风险
E 货币政策风险
【正确答案】：A,B,D
[答案解析] 系统性风险是影响整个市场的风险，非系统性风险是影响个别市场参与者的风险。A、B、D都是取决于某一特殊的企业的，而C、E则是能够影响整个市场的风险因素。
第36题
下列关于已获利息倍数的说法，正确的有( )。
A 已获利息倍数衡量企业的净利润是利息费用的多少倍
B 已获利息倍数是衡量企业短期偿债能力的指标
C 已获利息倍数反映了企业获利能力对偿还到期债务的保障程度
D 已获利息倍数是衡量企业偿还债务利息能力的指标
E 已获利息倍数低于2，说明企业偿还债务利息的能力较差
【正确答案】：C,D,E
[答案解析] 已获利息倍数=(净利润+所得税费用+利息费用)÷利息费用，说明企业在扣除利息费用和所得税之前的净收益是利息费用的多少倍，是衡量长期偿债能力的指标之一。一般认为，已获利息倍数接近或低于2代表了较高的偿债风险。
第37题
下列哪些属于非正式沟通?( )
A 选择非正式的商谈对象
B 选择非正式的商谈时间
C 选择非正式的商谈场合
D 选择非正式的商谈话题
E 选择非正式的商谈方式
【正确答案】：A,B,C,E
[答案解析] 所谓非正式沟通就是不在办公桌面上正式商谈，利用交朋友的方式进行沟通。但非正式沟通中的话题应当是正式的商谈话题，是利用非正式的沟通方式来达到业务上的沟通。
第38题
以下行为中( )体现了同事间团结合作、互通有无的精神。
A 开展经验交流会、专业知识培训会
B 交流销售产品的技巧
C 分享各自的客户资源
D 提示同事不恰当的行为
E 在工作讨论会中直接指出同事的错误
【正确答案】：A,B,D,E
[答案解析] 这种题注意要把握一个尺度，同事间互相交流合作是鼓励的，但交流的内容不能涉及本机构商业秘密和客户信息。至于分享客户资源，相当于将客户拱手让与竞争对手，当然是不可能的，分享各自的客户资源是不对的，没有做到为客户保密。
第39题
以下哪个金融市场属于短期资金市场?( )
A 同业拆借市场
B 票据市场
C 大额定期存单市场
D 股票市场
E 回购协议市场
【正确答案】：A,B,C,E
[答案解析] 股票是长期投资工具，属于资本市场。
第40题
下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的是( )。
A 金融债券的信用风险是最小的
B 附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的
C 长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D 债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
E 投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险
【正确答案】：B,D,E
[答案解析] 国债的风险是最小的。长期债券如果是固定收益的话，也无法对抗通货膨胀，因为通胀会带来利率变动，从而影响到投资者的实际收益和债券价格。股票和房地产等具有保值性的工具可以在一定程度上对抗通胀。
