第21题
商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的( )内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。
A 第一周
B 第一个月前10日
C 第一月前20日
D 第一个月
【正确答案】：D
[答案解析] 《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第五十七条。个人理财部分有很多法条、规定，出题点较细。大家可以通过反复看书加强识记，同时要重点记忆一些数字、时间等。我们的习题中已经涵盖了可能出题的考点，大家也可以通过做题来加深印象。
第22题
公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是( )。
A 民事行为
B 民事法律行为
C 商业交换行为
D 权利义务行为
【正确答案】：B
[答案解析] 《民法通则》中民事法律行为的定义。
第23题
小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元钱?( )
A 年金终值为1438793.47元
B 年金终值为1538793.47元
C 年金终值为1638793.47元
D 年金终值为1738793.47元
【正确答案】：C
[答案解析]
根据年金终值的公式∑10000×(1+6%)T，T=1，2，3，…，10，计算可以得出，
第24题
如果外币头寸卖大于买，叫做( )。
A 轧空
B 空头
C 多头
D 轧平
【正确答案】：B
[答案解析] 卖出的大于买入的，称为空头。反之，称为多头。
第25题
银行业从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到( )。 ①不得利用兼职岗位为本机构谋利； ②对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉； ③离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密； ④不得代表所在机构对外发布消息。
A ①②③
B ②③④
C ①③
D ①②③④
【正确答案】：C
[答案解析] 对纪律处分有异议时，应先通过内部调解。在经过允许或授权的情况下，可以代表机构对外发布消息。
第26题
某投资者年初以10元每股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元每股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?( )
A 10%
B 20%
C 30%
D 40%
【正确答案】：B
[答案解析]每股派发红利为1元，股票价格上涨了1元，持有期收益率=(红利+资本利得)÷购买价格=2÷10=20%。
第27题
交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是( )。
A 远期
B 期货
C 期权
D 互换
【正确答案】：A
[答案解析] 未来买卖，现在约定价格的都属于远期交易；期货是一种标准化的远期合约，一般在交易所(场内市场)内进行。
第28题
理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是( )。
A 开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析
B 理财计划用来投资与管理客户的资金
C 为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益
D 购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大
【正确答案】：B
[答案解析] 理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上．针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。应该把理财计划理解为一种理财产品，计划中仅规定了收益情况、风险、产品特点、权利义务等，而不是具体的操作计划。B项错误；C项可以，如保证收益理财计划；D项不保本也不保收益，所以风险最大。
第29题
按照《商业银行法》，以下对商业银行负债业务表述错误的是( )。
A 对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划
B 商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以 告
C 商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金
D 商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
【正确答案】：A
[答案解析] 在协助执行的情况下，应允许相关执行机构采取措施。
第30题
证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的( )。
A 利率风险
B 违约风险
C 非系统风险
D 系统风险
【正确答案】：C
[答案解析] 非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险，它通常由某一特殊的因素引起，与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系，而只对个别或少数证券的收益产生影响。由于不同的证券非系统性风险不同，投资分散化可以降低组合的非系统风险。违约风险是非系统风险的一种，利率风险属于系统风险。
