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2014年银行业初级资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析（九）

来源:233网校 2014-05-16 08:14:00

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　　第31题

　　( )作为争取客户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想方设法提供他们所需要的所有银行业务。

　　A 顾问式维护

　　B 交叉销售维护

　　C 知识维护

　　D 超值维护

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 交叉销售维护的核心思想是：交叉销售银行的产品，尽可能为客户提供多种服务。比如，客户在银行开立了一个储蓄账户，银行可以争取向客户销售其他的理财产品或服务，因为客户在一个银行中得到的服务越多，则他转向其他竞争对手的兴趣就越小。

　　第32题

　　下列对货币市场特征的描述正确的是( )。

　　A 风险性低，收益高

　　B 收益高，安全性也高

　　C 流动性低，安全性也低

　　D 风险性低，流动性高

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 解答这个题目的时候大家应当记住，天下没有免费的午餐，在金融市场上尤其是这样。高收益往往伴随着高风险，追求高收益，又想同时保持高度流动性和安全性是不可能的。货币市场上的交易工具期限在1年以下，流动性高，风险性低，收益性低。

　　第33题

　　证券交易内幕信息的知情人包括( )。 ①发行人的董事、监事、高级管理人员； ②持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员； ③证券公司高级研究人员；④证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员。

　　A ①②③④

　　B ①②③

　　C ①③④

　　D ①②④

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] ①、②、④是《证券法》直接规定的，③属于规定中所说的“由于所任公司职务可以获取公司有关内幕消息人员”。

　　第34题

　　假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10%，那么他在3年内每年年末至少收回( )元才是盈利的。

　　A 33339

　　B 43333

　　C 58489

　　D 44386

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]

　　假设每年末应当收回X元，该投资项目的现值PV=∑X÷(1+10%)t，t=1，2，3。张先生两年投入的资金的现值为100000+50000÷(1+10%)，若要盈利，至少要使项目的现值与投入资金的现值相等，即PV=∑X÷(1+10%)t=100000+50000÷(1+10%)，计算可得X的值。本题实际上有更简便的技巧。观察选项，只有C项是超过50000元的。根据题中的条件，每年年末的现金流应当大于000元，否则3年的收入折成的现值还不足以弥补投入资金。

　　第35题

　　下列( )行为，不属于操纵证券交易价格罪。

　　A 单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量

　　B 与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

　　C 在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

　　D 未经客户委托，假借客户名义买卖证券

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] D属于欺诈客户行为。

　　第36题

　　基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是( )。

　　A 契约型基金

　　B 公司型基金

　　C 封闭式基金

　　D 开放式基金

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] A、B是按照基金设立依据不同而分类的两种基金。契约型基金是依托信托法或参照信托法组建的基金，其设立依据是基金契约。公司型基金是按照公司法设立的。封闭式基金和开放式基金是基金运作的两种形式。封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资，投资者不能赎回份额，但可以在证券市场上出售其份额。

　　第37题

　　以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，3年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为( )。

　　A 3%

　　B 4%

　　C 4.2%

　　D 4.25%

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]

　　根据提前赎回收益率的公式计算可以得出。

　　.33=∑(100×3%)÷(1+i)T+99÷(1+i)3，T=1，2，3，其中i就是提前赎回的收益率。

　　第38题

　　直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为( )。