第81题
( )开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
A 中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)
B 城市商业银行
C 农村商业银行
D 外资独资银行
【正确答案】：A
[答案解析] 《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第五十条：外资独资银行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报中国银行业监督管理委员会报批。
本题考查中资商业银行个人理财业务报批程序，大家应当注意中资银行与外资银行报批程序上的差异，有可能成为出题的考点。
第82题
CPI上涨了，则债券投资者承担的风险是( )。
A 价格风险
B 再投资风险
C 通货膨胀风险
D 违约风险
【正确答案】：C
[答案解析] CPI上涨，意味着通货膨胀水平提高了。债券的实际收益率=名义收益率一通货膨胀率，通胀率上涨导致实际收益率下降，投资者遭受损失。此外，通货膨胀会使市场利率上升，债券价格下降，也会给投资者带来损失。本题可以用关键字对应，直接在选项中找答案。题干中的CPI上涨相当于提示我们有通货膨胀的危险，投资者面临的自然就是通货膨胀风险。
第83题
没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于( )。
A 少年成长期
B 青年成长期
C 中年稳健期
D 退休养老期
【正确答案】：A
[答案解析] 少年人没有或仅有较少收入，能够满足支出或减少负债就不错了，剩余的一点钱存到银行就可以了，基本不进行理财。
第84题
商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向( )申请批准。
A 中国人民银行
B 中国证监会
C 中国银监会
D 中国银行业协会
【正确答案】：C
[答案解析] 《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第四十六条，其他需要申请批准的个人理财业务还包括：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品；需经证监会批准的其他个人理财业务。本题可以用排除法。商业银行的个人理财业务应当向直接管理商业银行的部门报批。证监会是监管证券行业的，银行业协会是银行业的民间组织，没有法律约束力，二者可排除。中国人民银行是我国的中央银行，负责发行货币制订宏观经济政策，并不是直接管理各商业银行具体运营业务的。银监会是国务院设立的直接监督管理商业银行的部门。
第85题
假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%、20%、35%、29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%、16%、40%、%，则理财产品X和Y的收益率协方差是( )。
A 4.256%
B 3.7%
C 0.8266%
D 0.9488%
【正确答案】：D
[答案解析] 先算出每种产品收益率的均值，再算出每种情况下的离差，离差为每一种状态下收益率偏离均值即期望收益的那部分，协方差=∑概率×X在该概率下的离差×Y在该概率下的离差。
第86题
证券公司客户的交易结算资金应当存放在( )，以每个客户的名义单独管理。
A 登记结算公司
B 商业银行
C 证券交易所
D 证券公司
【正确答案】：B
[答案解析] 关于客户交易结算账户管理的内容，见《证券法》第一百三十九条。目的是防止证券公司将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产。
第87题
对违反本职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是( )。
A 经济处罚
B 通报同业
C 道义劝导
D 批评教育
【正确答案】：B
[答案解析] 本题可以理解性选择。道义劝导和批评教育对于情节严重的违规行为显然不够严厉；经济处罚首先涉及额度的问题，没有具体的规范，轻重不易掌握，再则仅仅处以罚款可能不足以起到警示作用；相比较之下，通报同业最有可能是答案。对于情节严重的违规处以通报同业，就相当于断绝了从业人员在银行业的发展，因为没有一个机构愿意雇用有过严重违纪记录的职员，可以起到威慑作用。
第88题
《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括( )。
A 吸收公众存款
B 发放短期、中期和长期贷款
C 发行股权证券
D 发行金融债券
【正确答案】：C
[答案解析] 我国商业银行不得买卖股票。
第89题
与客户沟通时的非语言技巧不包括( )。
A 面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑
B 交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答
C 在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象，使其信服
D 保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神
【正确答案】：D
[答案解析] 不是沟通时的技巧。
第90题
对银行业从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向( )寻求答案。
A 银行业协会
B 银行监管委员会
C 中国人民银行
D 人民法院
【正确答案】：A
[答案解析] 该准则是由银行业协会制订的。
