第71题
投资组合决策的基本原则是( )。
A 收益率最大化
B 风险最小化
C 期望收益最大化
D 给定期望收益条件下最小化投资风险
【正确答案】：D
[答案解析] 或者是给定投资风险条件下的期望收益最大化。
第72题
在与同业人员接触时，以下行为恰当的是( )。
A 交换下个月将要公布的兼并收购信息
B 交流在产品开发中遇到的技术难题
C 询问对方的产品开发计划
D 询问对方对央行近期政策的看法
【正确答案】：D
[答案解析] A属于内幕消息，B、C属于各机构的商业秘密，都是需要保密的。
第73题
理财业务是经( )批准的一项银行中问业务。
A 中国人民银行
B 银行监督管理委员会
C 中国银行业协会
D 证券监督委员会
【正确答案】：B
[答案解析] 目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由中国银监会行使，《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第六条明确规定：中国银行业监督管理委员会依照本法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。
第74题
在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为( )。
A 升水
B 贴水
C 平价
D 不变
【正确答案】：B
[答案解析] 在两国利率存在差异的情况下，资金将从低利率国流向高利率国以谋取利润。但套利者在比较金融资产的收益率时，不仅要考虑两种资产利率所提供的收益率，还要考虑两种资产由于汇率变动所产生的收益变动，即外汇风险。大量掉期外汇交易的结果是，低利率国货币的现汇汇率下浮，期汇汇率上浮；高利率国货币的现汇汇率上浮，期汇汇率下浮。远期差价为期汇汇率与现汇汇率的差额，由此低利率国货币就会出现远期升水，高利率国货币则会出现远期贴水。
这道题分析起来比较复杂，大家可以这样理解：外汇市场上的套利活动最终会消除各种投资的收益差异，使所有的货币收益趋于一致。所以当前利率较高的货币，在未来汇率会贬值，从而使该货币的收益有所下降；而当前利率较低的货币，未来会升值，以弥补其在利率上的劣势。
第75题
市场按交割时间分类，可以划分为( )。
A 货币市场与资本市场
B 一级市场与二级市场
C 现货市场与期货市场
D 股票市场与债券市场
【正确答案】：C
[答案解析] A是按照交易标的物期限的不同划分的，B是按照金融工具发行和流通特征划分的，D是按照交易标的物的不同划分的。现货是即期交割，期货是远期交割或不交割。
第76题
股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理( )的需要而产生的。
A 系统风险
B 非系统风险
C 信用风险
D 财务风险
【正确答案】：A
[答案解析] 通过多样化投资可以降低非系统性风险，但却不能降低系统性风险，因为系统性风险是影响整个市场的风险。股指是一个综合性的指标，反映整个市场价格的波动，股指期货以股指为基础资产，通过套期保值、掉期等方法，可以管理整个股票市场的系统风险。
第77题
启迪金融意识是( )的重要内容。
A 知识维护
B 顾问业务
C 咨询维护
D 交叉销售
【正确答案】：A
[答案解析] 知识维护的核心就是普及金融知识、启迪金融意识。
第78题
金融市场的融资方式是( )。
A 直接融资
B 间接融资
C 直接融资与间接融资并存
D 自由融资
【正确答案】：C
[答案解析] 直接融资是指资金供求双方直接进行交易，实现资金融通，如资金盈余者在金融市场上购买资金短缺者发行的证券等；间接融资是指资金通过金融中介在供求双方之间进行间接融通，如银行吸收盈余者的存款，再以自身的名义发放贷款给资金短缺者，供求双方都是与银行进行交易。二者各有特点，互为补充，不能相互替代。
第79题
关于债券的特征，以下说法错误的是( )。
A 债券是比较稳定的投资理财产品
B 债券的风险总是低于股票的风险
C 债券投资风险低，收益相对固定
D 相对于现金存款，债券的收益更加高
【正确答案】：B
[答案解析] 债券也有很多种，垃圾债券的风险就很大，因此债券的风险不是总低于股票的 风险。
第80题
日常经营活动中，商业银行未经批准不得( )，以逃脱中央银行监管。
A 发行金融债
B 到境外借款
C 买卖政府债券
D 以上都正确
【正确答案】：D
[答案解析] 《商业银行法》第七十四条、第七十六条。
