第31题 下列属于私人银行业务特征的有( )。
A．准入门槛高
B．综合化服务
C．服务种类有限
D．重视客户关系
E．客户等级较低
【正确答案】：A,B,D
[解析] 私人银行业务具有以下儿个特征：准人门槛高；综合化服务；重视客户关系。私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全。
第32题 期货交易的风险管理制度包括( )。
A．保证金制度
B．每日结算制度
C．强行平仓制度
D．持仓限额和大户持仓报告制度
E．全额交易制度
【正确答案】：A,B,C,D
[解析] 《期货交易管理条例》第十一条规定，期货交易所应当按照国家有关规定建立、健全下列风险管理制度：①保证金制度；②每日结算制度；③持仓限额制度；④大户报告制度；⑤强行平仓制度。E项期货交易不实行全额交
易制度。
第33题 保险公司委托已取得保险兼业代理许可证的单位开展保险代理业务，应当提交( )。
A．保险兼业代理关系登记表
B．保险兼业代理许可证复印件
C．被代理保险公司经营保险业务许可证复印件
D．保险代理关系申报电脑数据盘
E．保险兼业代理人工商营业执照副本复印件
【正确答案】：A,B,D
[解析] CE两项属于保险公司为其保险兼业代理人取得兼业代理资格向中国保监会申报时应当提交的材料，不属于建立保险委托关系应当提交的材料。
第34题 关于利率/债券挂钩类理财产品，下列说法错误的有( )。
A．利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品和区间累积产品
B．利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结构和利率的走势
C．对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定将是一组或多组利率/债券
D．债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由非银行金融机构发行的理财产品
E．其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，且可以提前支取
【正确答案】：A,D,E
[解析] A项利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品四种；D项债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品
；E项利率/债券挂钩类理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。
第35题 下列属于基金的流动性风险的有( )。
A．基金组合中股票价格的波动
B．基金组合中债券价格的波动
C．开放式基金可能遇到巨额赎回导致赎回时间延长
D．封闭式基金可能会在一定价格下不能及时出售
E．基金交易员的操作失误
【正确答案】：C,D
[解析] 基金的流动性风险表现在：①封闭式基金在市场进行买卖时，购买者有可能会面临在一定的价格下无法出售的风险或不能及时出售的风险；②开放式基金管理人遇到巨额赎回，有时会延长赎回时间，卖出股票和债券以变
现资产，这个过程会对资产价值带来影响，从而造成持有人最终赎回金额的不确定。股票或债券价格的波动是基金的价格波动风险；基金交易员的操作失误属于操作风险。
第36题 下列选项中，属于客户理财需求短期目标的有( )。
A．按揭买房
B．子女的教育储蓄
C．休假
D．购置新车
E．退休
【正确答案】：C,D
[解析] 客户理财需求的短期目标有休假、购置新车、存款等。AB两项属于客户理财需求中期目标；E项属于客户理财需求长期目标。
第37题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展个人理财业务有( )情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。
A．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
B．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
C．商业银行未按客户指令进行操作
D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
E．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
【正确答案】：B,C,D
[解析] 题中所述的主要情形包括：①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；③不具备理财业务
人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。出现AE两项情形的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。
第38题 对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自于( )。
A．利率风险
B．汇率风险
C．违约风险
D．流动性风险
E．再投资风险
【正确答案】：A,B,D
[解析] 对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。利率风险主要来自人民币存款利率的变化；汇率风险在外币债券型理财产品中较为普遍，表现为本币和外币汇率的不可预测
性；而流动性风险主要是由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一定时间内会固化在银行里。
第39题 根据《合同法》的规定，下列合同属于无效合同的有( )。
A．以欺诈、胁迫手段订立且损害国家利益的合同
B．损害社会公共利益
C．以合法形式掩盖非法目的的合同
D．因重大误解订立的合同
E．订立时显失公平的合同
【正确答案】：A,B,C
[解析] DE两项属于可撤销的合同。
第40题 关于个人资产配置中的三大产品组合，下列说法正确的有( )。
A．由于储蓄组合收益率低，不能对抗通货膨胀
B．投机产品组合的风险太大
C．投资产品组合的风险虽可控，但收益较低
D．投机组合中配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额的15%
E．投资产品组合能够在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报
【正确答案】：A,B,E
[解析] C项投资产品组合的风险可控、收益较高；D项投机组合中配置的资产通常是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的10%，万一这一高风险的投资组合发生损失，也不会影响到家庭的正常生活。
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