第71题
个人携带外币现钞出入境时，( )不符合外币现钞管理规定。
A．个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理
B．个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理
C．个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理
D．个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件携带外币现钞入境申报
单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理
【正确答案】：B．[解析] 《个人外汇管理办法》第三十四条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。
第72题
在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即( )。
A．重大性和未公开性
B．紧迫性和即时性
C．即时性和未公开性
D．高层性和紧迫性
【正确答案】：A．[解析] 内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。从定义可知，我国内幕信息需要两个构成要件，即“重大性”和“未公开性”。
第73题
根据《证券法》的规定，下列行为不属于操纵证券市场的是( )。
A．单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D．为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖
【正确答案】：D．[解析] D项为牟取佣金收入、诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于欺诈客户的行为，而不属于操纵证券市场的行为。
第74题
客户分析过程中以下关于客户信息收集的表述，不恰当的是( )。
A．在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
B．客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得
C．为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
D．如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
【正确答案】：C．[解析] 由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行。如果由客户自己填写调查表，那么在开始填写之前，从业人员应对有关的项目加以解释，否则客户提供的信息很可能不符合从业人员的需要。
第75题
下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是( )。
A．国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种
B．在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”
C．在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债高一点
D．一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征
【正确答案】：D．[解析] 除了政府债券、金融债券、公司债券外，一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征。
第76题
经中国保监会审查，确定保险兼业代理申请人符合从事保险兼业代理条件的，中国保监会应当颁发保险兼业代理许可证，该证书有效期间是( )。
A．1年
B．3年
C．5年
D．终身
【正确答案】：B．[解析] 保险兼业代理许可证的有效期限为3年，保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜。
第77题
下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是( )。
A．重点检查是否存在错误销售和不当销售情况
B．可以亲自以客户的身份进行调查
C．不得委托他人进行调查
D．应采用多样化的方式进行调查
【正确答案】：C．[解析] 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十四条规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况；个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查；销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查。
第78题
下列关于债券违约风险的说法，正确的是( )。
A．违约风险又称价格风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B．违约风险一般是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险
C．不同发行者发行的债券违约风险趋于相似
D．一般来说，国债的违约风险低于公司债券
【正确答案】：D．[解析] A项违约风险又称为信用风险，利率风险又称为价格风险；B项指的是再投资风险，而违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险；C项不同发行者发行的债券违约风险不同。
第79题
下列市场中，任何专业投资者的边际市场价值为零的是( )。
A．弱型有效市场
B．强型有效市场
C．半弱型有效市场
D．半强型有效市场
【正确答案】：B．[解析] 在强型有效市场上，证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息，任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分体现在价格之中，任何专业投资者的边际市场价值为零。
第80题
( )实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产的权利。
A．金融期货
B．金融期权
C．金融远期
D．金融互换
【正确答案】：B．[解析] A项金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议；C项金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约；D项金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。
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