第61题
由于个人的环境、目标、态度和需求各不相同，所以每个人的目标可能有很大不同。下列不属于投资目标的是( )。
A．出于某些目的的资本积累例如应付突发事件、家庭大额消费和支出
B．通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入
C．防范个人风险例如过早死亡
D．退休后的收入不足以通过保险实现的部分
【正确答案】：B．[解析] 通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入不需要通过投资实现，因此也不是投资的目标。
第62题
下列关于基金赎回的说法，不正确的是( )。
A．赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额
B．注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”原则
C．若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用部分赎回或不顺延赎回的方式
D．投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未做选择，则视同顺延赎回
【正确答案】：C．[解析] C项若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式。
第63题
税收规划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，即避税规划，获取税收利益的规划。下列不属于其主要特征的是( )。
A．非违法性
B．有规则性
C．后期规划性
D．后期低风险性
【正确答案】：C．[解析] 税收规划的主要特征有：①非违法性；②有规则性；③前期规划性和后期的低风险性；④有利于促进税法质量的提高；⑤反避税性。
第64题
下列投资者中，风险承受能力最高的是( )。
A．金融系刚毕业尚未就业的大学毕业生
B．上有高堂、下有妻小要扶养的45岁自营事业者
C．60岁即将退休，但投资经验达20年的公职人员
D．30岁上班族，有6～10年投资经验与专业证件、未婚有自宅无房贷者
【正确答案】：D．[解析] A项虽最年轻但尚无收入及投资经验；B项的家庭负担太重；C项的年龄太高，虽然公职人员有退休金但仍不宜冒太大风险；D项则兼具年轻、专业、家庭负担低的三大条件，风险承受能力最高。
第65题
商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括( )。
A．交易错配金额
B．期限错配金额
C．风险价值金额
D．结算信用风险金额
【正确答案】：B．[解析] 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十四条规定，商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。
第66题
下列不属于对个人理财业务产生直接影响的微观因素是( )。
A．黄金市场
B．保险市场
C．商品市场
D．金融市场
【正确答案】：C．[解析] 对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场。AB两项均属于金融市场。
第67题
国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行于2011年2月1日推出一项人民币债券理财计划，则其应主要进行( )提示。
A．汇率风险和再投资风险
B．汇率风险和市场风险
C．市场风险和流动性风险
D．流动性风险和再投资风险
【正确答案】：C．[解析] 债券型理财计划的风险提示主要包括：①市场风险，如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高；②流动性风险，投资者没有提前终止权；③其他风险。由于是人民币债券理财计划，不存在汇率风险，故AB两项错误；D项债券理财产品到期一次偿还本金和收益，不存在再投资风险。
第68题
买入看涨期权，( )。
A．潜在收益最大为期权费
B．潜在损失最大为无穷大
C．当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡
D．是预期市场未来下跌的操作行为
【正确答案】：C．[解析] A项买入看涨期权的潜在收益是无限的；B项期权购买者损失有限，买入看涨期权所支付的期权费就是潜在最大损失；D项买进看涨期权是当交易者预期某金融资产的市场价格将上涨时的操作行为。
第69题
提供格式条款的一方( )，该条款不一定无效。
A．免除其责任
B．加重其主要权利
C．加重对方责任
D．排除对方主要权利
【正确答案】：B．[解析] 《合同法》第四十条规定，格式条款，具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。
第70题
由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动，这种因素对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是( )。
A．系统性风险
B．非系统性风险
C．财务风险
D．经营风险
【正确答案】：A．[解析] 系统性风险是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等；非系统性风险是因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联，具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。
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