三、判断题（本大题15小题．每题1.0分，共15.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。）
第1题 当就业率不断走低，失业人数不断增加时，个人理财策略偏于保守，更多配置防御性资产如储蓄产品等。( )
【正确答案】： √
[解析] 如果就业率不断走低，社会人才供过于求、失业人数不断增加，预期未来家庭收入存在不确定性，那么个人理财策略可以偏于保守，更多配置防御性资产如储蓄产品等，以避免投资损失使家庭本来已经不佳的经济状况雪
上加霜。
第2题 家庭形成期的核心资产配置表现为：股票70%、债券10%、货币20%；信贷主要是房屋贷款、汽车贷款。( )
【正确答案】： X
[解析] 家庭形成期的信贷主要是信用卡、小额信贷。
第3题 老年人的健康保障可以但也不能完全依靠社会医疗保障来实现。( )
【正确答案】： √
[解析] 退休终老期的财务支出除了日常费用外，最大的一块就是医疗保健支出，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗提供部分费用。为了使老年有充足的健康保障，
除了社保与商业保险外，还要为自己准备一个充足的医疗保障基金。
第4题 个人投资策略中应当考虑投资产品的税收属性。( )
【正确答案】： √
[解析] 不同投资产品与工具在税收属性上具有不同的特点，从而对投资产品的收益率产生影响，进而对个人投资的选择产生重要的影响。
第5题 证券投资基金的资金运用一般由基金托管人执行。( )
【正确答案】： X
[解析] 基金管理人负责基金资产的经营；托管人负责基金资产的保管，依据基金管理机构的指令处置基金资产并监督管理人的投资运作是否合法合规。
第6题 价格机制是金融市场最主要的交易机制。( )
【正确答案】： √
[解析] 金融市场最主要的交易机制是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制。
第7题 回购协议中证券的交付一般不采用实物交付的方式。( )
【正确答案】： √
[解析] 回购协议中证券的交付一般不采用实物交付的方式，特别是在期限较短的同购协议中。但为了防范资金需求者在回购协议期间将证券卖出或与第三方做回购所带来的风险，一般要求资金需求方将抵押证券交给贷款人的清
算银行的保管账户中。
第8题 货币型理财产品的信用风险一般低于信托贷款类理财产品。( )
【正确答案】： √
[解析] 货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低、流动性风险小。而信托贷款对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。在此情况
下，银行和信托公司对借款人一般不会进行授信尽职调查，对贷款用途也不会开展相关的监测工作，特别是贷款大部分在异地使用，就更缺乏有效的贷后管理。一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来风险。
第9题 如果客户在认购基金的同时未选择分红的形式，则银行系统默认为红利再投资。( )
【正确答案】： X
[解析] 基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。一般银行系统对非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资。
第10题 理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面，这个体现了理财顾问服务的专业性。( )
【正确答案】： X
[解析] 理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面，体现了理财顾问服务的综合性(而不是专业性)。
第11题 在收集客户信息的过程中，次级信息是指不重要的、不关键的信息。( )
【正确答案】： X
[解析] 次级信息是指可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息，而并非不重要的、不关键的信息。
第12题 民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。( )
【正确答案】： √
[解析] 《民法通则》第五十四条规定，民事法律行为足公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。
第13题 基金管理人委托代销机构办理基金的销售，应当与其签订书面代销协议。( )
【正确答案】： √
[解析] 基金管理人委托代销机构办理基金的销售，应当与其签订书面代销协议，约定支付报酬的比例和方式，明确双方的权利和义务；未经签订书面代销协议，代销机构不得办理基金的销售。
第14题 保险公司应使用由中国保监会统一制定的保险兼业代理合同文本。( )
【正确答案】： X
[解析] 保险兼业代理合同文本是由保险公司制定的，但必须报中国保监会备案。
第15题 对于市场风险较大，特别是预期收益率很高的投资产品，商业银行应主动热情向客户推介或销售该产品。( )
【正确答案】： X
[解析] 对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生品交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。
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