第31题
客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是( )。 定量信息 定性信息
A．理财知识水平——兴趣爱好
B．现有投资情况——投资偏好
C．理财决策模式——保单信息
D．雇员福利——养老金规划
【正确答案】：B．[解析] A项中理财知识水平属于定性信息；C项中理财决策模式属于定性分析，保单信息属于定量信息；D项养老金规划属于定量分析。
第32题
根据《信托法》的规定，下列说法不正确的是( )。
A．受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人
B．受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担
C．受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担
D．信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托收益权可以用于清偿债务
【正确答案】：C．[解析] 《信托法》第三十七条规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担，而不是以信托财产承担。
第33题
商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估时，下列方式合适的是( )。
A．通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估
B．通过互联网，对客户的产品适合度进行评估
C．通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估
D．通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估
【正确答案】：D．[解析] 商业银行在向客户销售理财产品前，应建立客户评估机制，针对不同理财产品设计专门的产品适合度评估书，在营业网点当面对客户的产品适合度进行评估(小得通过网络或电话等手段进行)，并由客户对评估结果进行签字确认。
第34题
关于保护客户隐私，下列说法错误的是( )。
A．银行业从业人员不得违反法律法规、行业自律规范和所在机构关于客户隐私保护的规定，向任何人透露客户资料和交易信息
B．不得出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
C．银行应当妥善保护为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D．银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构
【正确答案】：D．[解析] 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。离职后擅自将客户信息带至新机构，没有做到对客户隐私进行保护。
第35题
某理财客户的一篇小说在一家晚报上连载，3个月的稿酬收入分别是3500元、4500元和5500元。如果是分3个月领取，该客户所获得稿酬共应缴纳个人所得税为( )元。
A．1498
B．1512
C．1868
D．2160
【正确答案】：A．[解析] 我国所得税法规定稿酬所得适用比例税率，税率为20%，并按应纳税额减征30%。稿酬所得每次收入不超过4000元的，减除费用800元；4000元以上的，减除20%的费用，其余额为应纳税所得额。因此该理财客户应缴纳个人所得税为：[(3500-800)+(4500+5500)×(1-20%)]×20%×(1-30%)=1498(元)。
第36题
某客户2011年年初以每股18元的价格购买了100股某公司股票，2011年每股共得到0.30元的红利，若年底时该公司股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率为( )。
A．18.3%
B．21.3%
C．16.7%
D．15.7%
【正确答案】：A．[解析] 持有期收益率=(股息+资本利得)/购入价格=(0.30+21-18)/18×100%=18.3%。
第37题
假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20%，在经济衰退时收益率将是一20%，在经济状况正常时收益率是10%。以上三种经济情况出现的概率分别是0.2、0.2、0.6。那么，该金融资产下一年的期望收益率为( )。
A．6%
B．15%
C．10%
D．20%
【正确答案】：A．[解析] 根据组合的期望收益率的计算公式，可得：
第38题
关于国际金融市场发展，下列说法错误的是( )。
A．全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除
B．金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同
C．全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率
D．近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷
【正确答案】：A．[解析] A项国际资本流动障碍逐渐消除，但并没有也不会达到全部消除的程度。
第39题
下列选项中，属于资产配置观念的是( )。
A．将所有资金分批买进不同性质的股票
B．将所有资金分批买进不同的共同基金
C．将所有资金以不同形式持有
D．将所有资金以不同资产持有
【正确答案】：D．[解析] 资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增加投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。
第40题
封闭式基金的交易价格主要决定因素是( )。
A．基金总资产
B．基金净资产
C．供求关系
D．基金负债
【正确答案】：C．[解析] 封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的；而开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回价格。
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