2024年证券专项《投资顾问》超高频考点

2024年证券专项《证券投资顾问》超高频考点汇总

第一章证券投资顾问业务监管

高频考点1：证券投资顾问的监管、自律管理和机构管理

（1）中国证监会——监督管理；中国证券业协会——自律管理

（2）向客户提供投资顾问服务的人员，应当具有证券投资咨询执业资格，并在中国证券业协会注册登记为证

券投资顾问。证券投资顾问不得同时注册为证券分析师。

（3）证券公司、证券投资咨询机构应当按照公平、合理、自愿的原则，与客户协商并书面约定收取证券投资

顾问服务费用的安排，可以按照服务期限、客户资产规模收取服务费用，也可以采用差别佣金等其他方式收取服务

费用。

高频考点2：证券投资顾问业务的工作原则

1、依法合规，防范利益冲突。

2、诚实信用。

3、忠实投资者利益。

4、廉洁从业。

高频考点3：留痕管理

（1）证券公司、证券投资咨询机构应当对证券投资顾问业务推广、协议签订、服务提供、客户回访、投诉处

理等环节实行留痕管理。

（2）向客户提供投资建议的时间、内容、方式和依据等信息，应当以书面或者电子文件形式予以记录留存。

（3）证券投资顾问业务档案的保存期限自协议终止之日起≥5年。

（4）证券经营机构应当建立投诉处理工作档案管理制度，建设投诉处理数据库。投诉登记记录、处理意见等

资料应当存档备查。相关档案资料保存期限≥10年。

（5）基金投资顾问机构应当建立健全留痕管理制度，对基金投资顾问全部业务环节实施留痕管理，留痕方式

包括录音、录像、纸质留痕或者电子留痕等。留痕资料应当完整保存，保存期限≥10年。

（6）证券经营机构应当按照相关规定妥善保存其履行适当性义务的相关信息资料，防止泄露或者被不当利

用，接受中国证监会及其派出机构和自律组织的检查。对匹配方案、告知警示资料、录音录像资料、自查报告等的

保存期限≥20年。

第二章基本理论

高频考点1：基于生命周期理论的投资理财规划——家庭角度

各阶段的特点和理财活动表

2024年证券专项《投资顾问》超高频考点

2024年证券专项《证券投资顾问》超高频考点汇总

第一章证券投资顾问业务监管

高频考点1：证券投资顾问的监管、自律管理和机构管理

（1）中国证监会——监督管理；中国证券业协会——自律管理

（2）向客户提供投资顾问服务的人员，应当具有证券投资咨询执业资格，并在中国证券业协会注册登记为证

券投资顾问。证券投资顾问不得同时注册为证券分析师。

（3）证券公司、证券投资咨询机构应当按照公平、合理、自愿的原则，与客户协商并书面约定收取证券投资

顾问服务费用的安排，可以按照服务期限、客户资产规模收取服务费用，也可以采用差别佣金等其他方式收取服务

费用。

高频考点2：证券投资顾问业务的工作原则

1、依法合规，防范利益冲突。

2、诚实信用。

3、忠实投资者利益。

4、廉洁从业。

高频考点3：留痕管理

（1）证券公司、证券投资咨询机构应当对证券投资顾问业务推广、协议签订、服务提供、客户回访、投诉处

理等环节实行留痕管理。

（2）向客户提供投资建议的时间、内容、方式和依据等信息，应当以书面或者电子文件形式予以记录留存。

（3）证券投资顾问业务档案的保存期限自协议终止之日起≥5年。

（4）证券经营机构应当建立投诉处理工作档案管理制度，建设投诉处理数据库。投诉登记记录、处理意见等

资料应当存档备查。相关档案资料保存期限≥10年。

（5）基金投资顾问机构应当建立健全留痕管理制度，对基金投资顾问全部业务环节实施留痕管理，留痕方式

包括录音、录像、纸质留痕或者电子留痕等。留痕资料应当完整保存，保存期限≥10年。

（6）证券经营机构应当按照相关规定妥善保存其履行适当性义务的相关信息资料，防止泄露或者被不当利

用，接受中国证监会及其派出机构和自律组织的检查。对匹配方案、告知警示资料、录音录像资料、自查报告等的

保存期限≥20年。

第二章基本理论

高频考点1：基于生命周期理论的投资理财规划——家庭角度

各阶段的特点和理财活动表

阶段 形成期 成长期 成熟期 衰老期

阶段 结婚到子女出生 子女出生到子女独

立 子女独立到夫妻退休 夫妻退休到夫妻一方身故

收支

收入以薪酬为主，

支出随家庭成员增

加而上升

收入以薪酬为主，

支出趋于稳定，

子女教育费用负担

重

收入以薪酬为主，事业发展和

收入达到高峰。支出随家庭成

员减少而降低

以投资理财收入为主，支出结构

发生变化，医疗费用占比提高，

其他费用占比低

储蓄 随成员增加而下降

，家庭支出负担大

收入增加而支出稳

定，储蓄稳步增加

收入达到巅峰，

支出稳中有降，财富增长最佳

时期

大部分情况下支出大于收入，为

使用养老金阶段

资产

资产有限，年轻家

庭可承受较高的投

资风险

可积累的资产逐年

增加，要适当控制

投资风险

资产达到巅峰，要逐步降低投

资风险，保障养老金的安全

逐年变现资产来应付退休后生活

费开销，投资应以固定收益工具

为主

负债 信用卡欠款

或消费贷款 承担房贷负担 在退休前偿还所有负债 无新增负债

核心

资产

配置

股票类高于固定收

益类和存款类

股票类高于固定收

益类和存款类

股票类略高于固定收益类和存

款类 固定收益类和存款类高于股票类

预期收益高，风险

适度的银行理财产

品

预期收益较高，风

险适度的银行理财

产品

风险较低、收益稳定的银行理

财产品

风险低、收益稳定的银行理财产

品

居住

情况 和父母同住或租住

和父母同住或自行

购房

与老年父母同住或夫妻二人居

住 夫妻居住或与子女同住

保险

安排 提高寿险保额

以子女教育年金保

险来储备高等教育

学费

以养老保险或递延年金来储备

退休金

投保长期看护险

或将养老保险转即期年金

【考点提示：不同阶段的不同特点注意区分】

高频考点2：生命周期各阶段的理财规划中对证券产品的要求